医疗保险有什么用？这两个是关键！

我们知道，医疗保险可以帮助我们报销医疗费用，但是社保中的医保不也是这个作用吗？

为什么还要买医疗保险，医疗保险到底有什么作用？为什么大家都在买？

一、医疗保险作用

作用1、保额高，覆盖大额医疗支出

医疗保险的保额很高，以最新医疗险推荐榜单为例：

大多是在两百万至四百万左右。

如果得了癌症或者条款中规定的重疾，保额有可能还会翻倍。这样的额度，也足够覆盖大额的医疗支出了。

另外 百万医疗险的免赔额也比较高，基本都是1万元。相比于小额医疗险的零免赔额，是高出不少的。

但也正是因为这样的设计，可以过滤掉很多小额理赔，从而比小额医疗险稳定很多。

除了高保额、高免赔额，可以覆盖大额医疗支出之外，医疗保险的保障范围也比较广泛。

作用2、保障范围广泛，补充医保不足

拿医保来说，医保是有些能报，有些报不了，存在着一定的限制。

比如小于一定金额不报、超过封顶线不报、医保目录外的药品不报，这里总结出医保报销的几大限制。

看病买药可以使用医保报销，但以下几种情况不能报：

• 低于起付线、高于封顶线： 比如北京门急诊起付线为1800元，医疗费少于1800元不能报销；花费超过一定金额，也不能报；
• 自付部分： 即使超过了起付线，自己也要承担 10% - 20%左右， 医保不是100%报销的；
• 医保目录外： 医保有三大目录，目录内的费用才报销，很多癌症特效药、进口药报不了；

其他： 整容、减肥、不孕不育等，或第三者造成的意外事故，也不能报；

医保是基础保障，如果希望保障更好，自费药、进口药也能报销，可以补充商业保险。

而相比之下，百万医疗险保障范围就宽泛很多，甚至包括国外进口的自费药，特效药也都可以报销。

综合以上这些作用和特点，百万医疗险就很适合有以下需求的人们购买：

一是担心 巨额医疗支出，会影响家庭经济的。

二是感觉社保报销不足，希望通过商业医疗险再做补充的。

通过百万医疗险，就可以很好的解决这些问题。

二、医疗保险限制

医疗保险也是有限制的，很多人买了保险，想当然地以为什么都保，理赔时才发现“这不赔、那不赔”。

但是保险赔不赔，都是以合同为准，保什么、不保什么早就在合同写明，大家看保险合同的时候要额外注意。

买了医疗险，建议重点关注以下几点：

• 医院范围： 医院分公立或私立，大部分医疗险可报销公立医院，还要注意医院等级，少数可报私立；
• 门诊住院： 如果你买的是住院医疗险，那么看门诊是无法报销的；
• 病房类型： 大部分的医疗险只能报销普通病房，而特需部、国际部这种高级病房不报；
• 报销范围： 医药费分社保目录内、外，如果只报销目录内，那么很多进口药等就不能报；

确认符合保障范围后，再根据具体的理赔规则，比如免赔额、赔付比例等进行报销。

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