百万医疗险是真的吗？为什么这么便宜？

有一类保险，一年只要几百块，就能撬动上百万的理赔杠杆，这就是百万医疗险。

但是，许多人也会秉持怀疑的态度，买一份百万医疗险，才几百块钱就能保几百万，为什么这种保险这么便宜啊？是真的吗？

新闻上也经常看到百万医疗险的理赔纠纷，真正出险了，这个不赔、那个不赔的，到底是怎么回事呢？

今天就来详细介绍一下百万医疗险是怎么赔付的，保障真的这么好吗？为什么这么便宜？

一、百万医疗险赔付案例

2018年3月，黄女士家中煤气爆炸，导致全身大面积烧伤。虽然人抢救过来了，但医药费却高达105万！

这对普通家庭来说，几乎是天文数字。

情急之下，黄女士的女儿想到，之前啊买过一份医疗险，于是尝试向保险公司申请理赔。

意外的是，很快就赔下来74万，除去社保报销的29万，最后只自费了2万。

像黄女士这种花费几十万上百万的情况，正是百万医疗险起作用的时候。

二、百万医疗险为什么这么便宜？

我能明白大家的顾虑，不过，不用担心，保险产品都是经过银保监会备案过的，肯定假不了。

至于为什么百万医疗险这么便宜，主要有以下几个因素：

1、设置免赔额，提高了理赔门槛

现在市面上主流的百万医疗险，基本都有 1 万的免赔额，如果住院刚好花了 1 万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。

2、每年保费上涨，年龄越大保费越高

我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。

3、交 1 年保 1 年，不保证续保

大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

4、 健康要求严格

医疗险，特别是百万医疗险，几乎是所有保险产品中对于健康告知核保最严格的产品。

比如非常高发的结节类疾病，例如乳腺结节、甲状腺结节，都会进行详细地询问和保障规定。

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再比如说肝炎，也是现代人中较为常见的疾病之一，如果被保人是有乙肝病毒携带，绝大部分的医疗险都是要除外肝脏疾病及其并发症责任的。

因为健康要求严格，就等于提高了投保的门槛，保险公司理赔的风险和几率就有所下降，对保费也有一定的限制。

三、百万医疗险为什么不赔偿？

许多医疗险理赔纠纷，都是因为一些保险合同上的理解误差，没有重视保险条款的细节解读。

1、不重视健康告知

许多人不重视投保之前的健康告知，健康告知是保险公司理赔的重要依据。

现实生活中，大多数的拒赔案件，都是因为没有做好健康告知。

做好健康告知，需要把握的原则是“”有问就答，不问不答“和“如实告知”。

2、不是哪家医院都能报

大部分医疗险，合同条款中对认可医院的规定：

二级或二级以上公立医院（不含医院的特需门诊/病房和国际医疗部）；

但不包括疗养院、护理院、康复中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心等。

简单来说，即是想通过医疗险报销住院费用，必须要去“二级及以上公立医院普通部”才行。

3、生病住院，不是什么都能报

但保险不是万能的，买了医疗险，也不要想着所有医疗消费都能报销。

一般来说，有两类医疗费用是不能报销的：

（1）既往症无法报销

既往症不能获得报销，这几乎是所有医疗险都有的一条规定。

其实也很简单，保险公司为了防止大家已经生病了，再去买医疗险获得报销补偿。

这里也提醒大家，一定要趁着年轻，身体健康时买医疗险。保险保的是未知的风险，不要在生病后才想着投保。

（2）不是“必需且合理”的费用，无法报销

在医疗险的理赔过程中，还有一个公认的原则：必需且合理的费用，才能获得报销。

此外，诸如 营养保健类、美容减肥类、中医治疗、康复理疗等医疗费都无法报销。这些在“免责条款”以及“住院医疗费用”的释义里，都有详尽说明。

总之一句话：生病了，谨遵医嘱。按照医生的要求来，一般不会有太大纠纷。

以上就是关于百万医疗是不是真的的介绍，更多医疗险知识，推荐你阅读：《一文读懂「医疗保险」，掌握这三条，就能轻松挑选！》