360城惠保VS百万医疗险，谁能更胜一筹？

目前，全国已经有80多个城市上线了惠民保产品，几十块钱就能买到百万保障，投保门槛还很低，你难道不心动吗？

很多人都会拿惠民保和百万医疗险来比较，“我是该买百万医疗呢？还是买惠民保呢？”

360城惠保作为一款全国性的产品，本质上和其他的惠民保差不多。

今天，深蓝君就来对比一下360城惠保和百万医疗险，看看他们谁能更胜一筹？

一、360城惠保VS百万医疗险，有哪些不足？

360城惠保和百万医疗险其实属于同类产品，都是用来报销医疗费用的。

那么谁的保障更全面、更好呢？我们选择了一款百万医疗险“尊享e生2020”，进行了以下对比：

可以明显的看到，360城惠保和尊享e生2020相比，有明显不足的地方：

不足1：保障不全面

众所周知，医保作为社会保险，是国家给予的福利，只是作为一种最基本的医疗保障，有很大的局限性，医保报销要受“医保目录”的限制，以药品目录为例：

可见医保只能报销2643种药品，且其中大部分还得按比例报销，100%报销的药品很少，而且大病进口药、高价药也都不在医保的报销范围内，而这些药品才是占支出的大头，360惠民保也没能弥补这一点。

360城惠保有一大特色，也是所有惠民保的特色，就是把一些高价抗癌药纳入了报销范围。但是惠民保往往只包含十几种特药，对于高发重疾来说，这些数量还是远远不够的。360惠民保的特药只有15种：

相比较百万医疗险，360城惠保还缺少很多保障，如特殊门诊、门诊手术、费用垫付、质子重离子、就医绿通等。

再比如，癌症放化疗、尿毒症透析这些常见的特殊门诊，360城惠保也是不能报销的。

不足2：免赔额较高

一般的百万医疗免赔额是1万，而360城惠保的免赔额是2万。住院的医疗费用，超过2万的，360城惠保才给予报销。

经统计，70%的住院费用，经社保报销后不超过1万，所以免赔额2万的360城惠保不一定能用上。整体上说，如果不是大病，所有的惠民保几乎很难发挥作用。

不足3：续保条件不好

在购买医疗险的时候，我们较为看重的一点就是续保条件，如果续保条件不好，有可能会出现保障中断，无法继续报销的情况。

很多人认为惠民保是有政府参与的，觉得政府会对我们兜底，但其实不是的，惠民保实质上是商业保险，理赔也是由保险公司理赔，与政府无关。

我们都知道保险公司也是需要盈利的，如果买惠民保的人不够多，或者参保人都是老弱病残，那么保险公司的理赔压力会非常大，保险公司第二年就有可能不给续保或者涨价。

也有可能因为其他一些原因，导致这款产品下架停售，不能再进行投保了。

360城惠保跟大多数惠民保一样，都属于一年期医疗保险，续保需重新审核。相比之下，很多百万医疗险续保不需要审核，更让人放心去购买。

我们还是来对比360城惠保和尊享e生2020，举个例子，小王因治疗肺癌，花了以下医疗费用：

小王共花了45万的医疗费用，医保报销了20万，自己还需要承担25万。

如果他买了360城惠保，可以报销自费中的10.4万，自己还需支付14.6万。

如果他买了尊享e生2020，医保目录外、特殊门诊的费用全部都能报销，并且因为罹患重疾，免赔额降为0，理赔之后，小王不需要额外自己掏钱。

很明显，对于小王这次患病来说，我们能看出百万医疗更胜一筹。虽然百万医疗险比360惠民保更贵一点、健康告知更严格，但是对于重疾来说，它能报销绝大多数费用。

所以，深蓝君还是建议身体健康的朋友，优先选择百万医疗险。

惠民保的出现，它的初心就是利惠于民，让普通老百姓看病能花更少的钱，减轻老百姓的部分压力。

希望今后我们能看到更多更好的有利于民的惠民保产品，为民服务。