水滴互助为什么关停？大病互助平台还靠谱吗？

3月26日，水滴互助宣布称将于3月31日正式终止互助计划，水滴互助是国内第二大互助平台，也是继百度灯火、美团互助、轻松互助后，第四个宣布关闭的平台。

水滴互助于2016年上线，是国内最早成立的一批网络互助平台之一。上线5年来，水滴互助一共帮助了21235个家庭共度难关。

而就在前两天，轻松互助也宣布关停，而轻松互助是国内第三大互助平台

至此，排名前三的网络互助关停两家。

大病互助平台频频关停背后的原因是什么？而作为国内体量最大的互助平台相互宝还能撑多久？互助计划没了，我的保障怎么办？

一、大病互助计划的高光时刻

网络互助计划曾经一片繁荣，2019 年是它的“高光时刻”。

只要存 10 块钱，就可以获得几十万的大病补助，由于交费少、保障高、易操作，吸引了大量会员加入。

从 2011 年的抗癌公社起，之后有相互宝、水滴互助、轻松互助等，大大小小的互助平台有几十家，我汇总了市面上几个主要平台的数据：

可以看到，互助平台成立的时间都不是很长，用户数量也存在一定的差异，其中相互宝和水滴互助遥遥领先。

互助平台主要依赖于参与人数，参与人数越多，互助平台就越能存活下去。

而最近几年，已经有 3 家平台正式宣布关停，分别是百度、美团，以及这次的轻松互助，都是行业巨头。

1、2020 年 8 月：百度旗下灯火互助关停，起因是人数不满 50 万。

2、2021 年 1 月：美团互助宣布关停。

外界猜测是由于 互助业务与美团主要经营业务，关联性较小，加上监管压力大，美团自主选择的关停。

3、2021 年 3 月：轻松互助宣布，在 2021 年 3 月 24 日 18 点正式关停。

4、水滴互助：2021 年 3 月 31 日停止服务

为何当初火爆的互助计划，竟然发展到这个地步？说好的比保险有温度呢？

这些互助计划为什么陆续关停呢？

二、水滴等大病互助平台关闭，我的钱打水漂了吗？

关停后，我的钱该怎么办？之前交的分摊金，打水漂了？以后自己生病了，还能赔吗？

公告称，原互助计划将于2021年3月31日18点正式终止。在此之前，不幸确诊大病的会员，自首次诊断之日起180天内可继续向平台发起申请，若符合原互助条件，将由平台提供合理赔付。

此外，水滴互助通过保险升级会员保障。在征得会员同意后，将为其投保一年期，最高保额50万元的健康险（水滴健康保），保费由平台承担。同时，会员还可领取健康礼包，包括在线问诊和体检等多项服务。

关停后，平台将从今日起5日内发起退款，会员可通过原支付渠道查询退款详情。

也就是说，在3月31日前确诊大病，可以继续申请理赔；而其他成员可以选择发起退款或者升级会员保障。

三、互助计划是什么？为什么陆续关停？

互助计划，就是 一群人聚在一起， 相互帮助，共同抵御重大风险。

比如说，团体里面有人生大病了，大家一起分摊，每月大概要交几块钱。

只要存 10 块钱，就可以获得 30 万的大病补助，由于交费少、保障高、易操作，吸引了大量会员加入。

从 2011 年的抗癌公社起，之后有相互宝、水滴互助、轻松互助等，大大小小的互助平台有几十家。

但最近几年，却有百度、美团、轻松互助等平台陆续选择关停。这里也再总结一下其中的原因：

1、监管越来越严格

互助计划一直打着保险擦边球，随意更改规则，这对用户来说是不公平的，为了保障老百姓的利益，未来监管会越来越严格。

2、分摊金额持续上涨

发病率不变的前提下，参与人数越多，生病的人就会越多，申请理赔的人多了，分摊金额就涨了。

3、宽进严赔

早期的互助计划，为了能获取更多的用户，健康告知和核保都很宽松，甚至可以说不完善；

这就导致了一部分人不符合健康告知也加入了，到理赔的时候却很难。

四、没有互助，保障怎么办？

想要对抗大病风险，我们该如何理性去应对？

其实，对我们普通人来说，医保 + 商业保险 ，才是一个正确的配置思路。

• 医保：可以带病投保，并能一直买，无论大人小孩，建议都要参保。

• 商业保险：医保只报销社保内的费用，还有很大一部分费用无法报销，所以要搭配商业保险，比如 重疾险、医疗险、意外险、寿险，保障会更全面。

另外，如果你手头预算真的非常紧张，暂时还没条件买重疾险，可以先加入互助计划，如相互宝，总比裸奔要强。

相互宝曾公布过一组数据：

在 1 亿成员中，有 3 成来自农村和县城，有 6 成来自三线及以下城市。

过去，保险基本是 “有钱人” 才买得起的东西，而互助计划的兴起，让更多家庭能够拥有基本的保障。

互助的作用值得肯定，但它的局限性同样需要了解。互助 + 保险，保障才能更全面。