医疗保险买哪种最好？哪种最值得买？

一、社会医疗保险要买吗？

社会医疗保险包括了城镇职工医疗保险和城镇居民养老保险。

社会医疗保险，深蓝君建议每个人都要买的。

因为，它和商业医疗保险相比有着不可比拟的优势：

优势 1：可带病投保

投保商业医疗险，都要进行健康告知。对于身体有异常的朋友，通常是很难买到医疗险的。

而医保不一样，就算患了癌症也可以参保，带病投保也能按规则报销。

优势 2：长期有效

几乎所有商业医疗险都是交一年保一年，如果某年没有缴费，保障就终止了。

而对于职工医保，如果缴满年限满足要求（长沙男性 30 年，女性 25 年），退休后就可以终身享受医保福利。

总而言之，医保是我们面对疾病时的保底尊严，你的人生第一份保单就应该是医保。

优势3：终身保证续保

市面上 99% 的商业医疗险都是不保证续保的，今年能买，过几年就有可能停售了。

甚至有些产品，每年都要审核我们的健康变化，续保条件非常苛刻。

而医保有国家兜底，只要你愿意，就可以一直买下去，是真正的终身保证续保。

二、商业医疗险哪种好？

商业医疗险种类非常多，有小额医疗，也有百万医疗；有专门保障癌症的防癌医疗险，也有适合三高人群的高血压、糖尿病专属医疗等。

如果有钱可以买高端医疗，去日本、美国看病都能帮你报销。

但我们寻常百姓最最实用的医疗险，只有两类：低免赔低保额和高免赔高保额的。

（1）低免赔、低保额

这类医疗险最常见的就是门诊医疗、小额住院医疗。

由于免赔额极低，甚至为0，所以我们平时去门诊、住院基本可以随时用到。

不过保额不高，一般都是几万以内，保险公司帮我们报销的钱也有限。

挑选这类医疗险比较简单，我们留意三点就够了：

保额、免赔额：自然是保额越高越好，免赔额越低越好。

报销比例：毫无疑问，报销100%的肯定比报销80%的更好。

报销范围：和医保一样，商业医疗险也会有报销范围限制，我们最好选择医保目录内外费用都能报销的医疗险。

2、高免赔、高保额

这类医疗险的代表产品，当属近几年最火爆的——百万医疗险。

百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额；根本都不用考虑，买它就行了。

虽然这产品往往会有1万的免赔额，一般情况下我们是很难用得上的。

但是当我们需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，百万医疗险就是救命稻草了。

那这两种保险哪种更好呢？

我们买保险，为的是解决无法承担的风险。

小额医疗险的保额，也就只有两三万，我们普通人还是能出得起的。而百万医疗险的保额远不止两三万。

所以高达几百万保额的百万医疗险对我们会更加重要，更不可少。

如果预算充足的话，这两类医疗险都买肯定是更好的。

三、商业医疗保险，哪些产品可以买？

这个月我们也同样对比了市场上490款的医疗险产品，最值得买的百万医疗险如下：

另外，最值得买的小额医疗险有以下这些：