投保重疾险必备功课，这几点要清楚！

我们在投保重疾险时，不要啥都不看，就知道它保重疾就觉得好，不清不楚就下单了。

在投保重疾险时，还是有功课要做的，下面深蓝君就来和大家说一说。

我们在买东西时时，一般都要对这个产品有个了解。买重疾险也不例外，一定要了解清楚这款产品。

当我们找到一款重疾险产品时，首先，一定要看清楚它的保障内容。

保什么和不保什么，其实都隐藏在合同条款的【保险责任】和【责任免除】这两块内容里面。

重疾险的核心是疾病，但并不是所有病都保，保哪些疾病，什么情况能赔，条款里都有约定，还是比较简单的。

这里，我们可以留意一下它的高发病种。

目前银保监会已经规定了28种最高发的重疾，它们占到了95%以上的理赔。不管你买哪家产品，都有这些病种，而且赔付标准都是一模一样的。

我们最应该关注的，是要看高发轻症和中症，轻症是重疾的前兆，而且也要近十万的治疗费。

经过我们对理赔数据的研究，以及跟十几位医学老师的沟通，总结了11种最高发的轻症：

前面这3种是行业统一规定的，剩下的8种没有统一标准，保险公司就很容易在这里动手脚，这个时候你就要注意看了。

比如少保一些轻症，像原位癌慢性肾功能衰竭，或者对一些高发轻症的赔付卡得很严格。

这些，在投保前也要看清楚，看看这款产品是否都包含了高发的轻中症。

我们也要看清楚它的赔付条件，不是得了重疾，就一定能拿到赔偿金的。重疾的理赔情况分为 3 类：

确诊即赔：比如癌症，一旦确诊直接赔钱。

实施某种手术：比如冠状动脉搭桥术，实施了这种手术才能赔钱。

达到某种状态：比如脑中风后遗症，要达到“确诊 180 天之后仍然不能吃饭或说话”的状态才能赔。

还有，我们也要了解清楚，它的不赔情况有哪些，这些在条款里的“免责条款”部

另外，我们也要了解清楚它的一些时间节点：

（1）犹豫期

我们在买保险后的10-15天，是可以免费退“货”的。如果过了犹豫期再退保，就没办法全额退款。

所以如果你对买的重疾险很纠结，想要退掉，尽可能在犹豫期内退掉。

（2）等待期

等待期是保险公司设置的一道过滤网，在这个时间段发生风险是不会赔偿的，它的设置就是为了防范骗保的风险。

重疾险的等待期一般都在 90-180 天之间。

（3）宽限期

如果大家忘记缴费，只要在60天内将保险费补齐，自己的保障是不受影响的。

说完了要了解保险产品，买重疾险其实也同样离不开我们的需求。

二、对重疾险，我会有哪些需求？

我们在买重疾险时，一定要清楚自己有哪些需求，不妨问一下以下这几个问题：

（1）我有多少预算？

这是最重要、最直接的需求。

我见过无数个年收入不到10万的家庭，买了一两万的重疾险。这就不是保险了，而是负累。

需要注意的是，一家人的所有保险开支，不能超过年收入的10%！

（2）我要买多少保额？

重疾险是为了弥补经济损失，所以重疾险的保额至关重要。

如果你两三年不能工作，只赔你十几万，够生活费用吗？够孩子的学费吗？

所以，重疾保额至少30万起步，50万标配，100万会更好。

（3）我的年龄、身体情况如何？

虽然很多人看不起保险，但保险也不是你想买就能买的。购买保险会有两道门槛，年龄和身体情况。

50岁基本上就是重疾险的最后上车年龄了，超过后就没什么必要买了。

一来，很难买到合适的了；二来，价格也很贵，交的保费，比赔付的保额还多，这就非常没有必要。

买保险基本都会有健康要求，我们一定要如实回答自己身体情况。而常见的拒赔纠纷，十有八九都是因为没有如实做好健康告知而引起的。