医疗保险怎么分类？保什么？

一般来说，医疗保险分为国家医保和商业医保。

国家医保是政府主导的福利性质的国家基本医疗保险，几乎每个人都能投保，参保人数多，覆盖群体广泛。

商业医保是保险公司开发的医疗保险，需要投保人自己选择自费购买，用户群体不大。

很多朋友就问了，“我都有国家医保了，还买商业医保干嘛？”

今天，深蓝君就来为大家解答这一问题。

1、保什么医院？

每款医疗保险对就诊医院都有严格的界定，因为这关乎到是否能理赔。小到路边诊所，大到海外就医，医疗机构的不同，保险公司理赔与否也不同。

买了医疗保险后，我们一定要清楚，在哪种医院看病治疗后才可以理赔。

绝大多数普通人购买的医疗险，都是支持报销在公立医院看病的费用，只有中高端医疗险才能报销特需部/国际部或者私立医院的费用。

2、保什么内容？

看病无非就是两种情况，门诊看病和住院治疗，我们要知道自己购买的医疗险保障什么内容。

人吃五谷杂粮，难免会生病，去门诊看病开药属于正常经历，门诊费用一般不会太高，而且使用几率很大，所以只保门诊的医疗险很少。

人们往往担心的是高额医疗费用，一般都是住院产生的，所以购买一份适合自己的医疗保险，住院的保障情况是值得重点关注的。

每一款医疗保险都会明确规定报销什么内容，什么情况能报销，所以我们一定要清楚保险合同里的条款。

买的保险只能报公立医院的费用，去私立医院看病自然报不了，我们一定要做到心里有数。

1、补充国家医保报销

（1）报销额度更高

国家医保是福利性质的保险，其“广覆盖、低保障”的特性决定了国家医保还存在一些不足，国家医保不仅有起付线（小于一定金额不能报），而且还有报销上限（年度报销限额），更重要的是，对于很多特效药、进口药国家医保是不给报销的。

详情见下图：

如果不幸得了大病，国家医保的报销只是其中的一部分，更多的费用是要自己承担的，如果买了商业医疗保险，比如百万医疗险，就可以报销几百万，大病也可以轻松应对。

（2）报销不限社保

国家医保还有一个局限，只能报销三大目录内的费用。

很多商业医疗险没有医保目录的限制，所有药品费用都能报销，能更有力地减轻患者负担。

2、提高就医质量

医保的定位是普惠性质的，用于基础的医疗费用报销，所以涵盖不了更多的保障内容。

而很多百万医疗险带有增值服务，比如费用垫付、外购药报销、就医绿色通道、质子重离子等服务，大大提高了就医体验。

商业医疗保险可以以小博大，既能避免高额的医疗费用开支，又能极大地提高就医体验，是医保的有力补充保障。

所以，在有国家医保的情况下，再买一份适合自己的商业医疗保险是很有必要的。