重疾险是怎么理赔的？达尔文5号焕新版理赔宽松吗？

不知道大家在线下买重疾险的时候，有没有碰到过这种情况：有的保险业务员在推销重疾险时，说只要买了这款产品，患了重疾就能赔了。

其实，这是保险业流传最广的销售误导的话术之一，重疾险并不是确诊即赔的，希望大家都要清楚。

下面我就来和大家说说重疾险是怎么理赔的，以及市面上热销的达尔文5号焕新版的理赔情况如何。

一、重疾险怎么理赔？

首先，我们必须知道的是：重疾险不是确诊重疾就能赔的，要符合合同约定才能赔！

重疾险理赔基本可以分为 3 类：确诊即赔、实施了某种手术、达到某种状态，具体可看下表：

（1）确诊即赔

如恶性肿瘤，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。

需要经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

（2）实施了某种手术

如重大器官移植，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。

（3）达到了某种状态

如脑中风后遗症，指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。

总之，需要满足这三种理赔情况之一的，重疾险才能赔付。

我们接着再来看看市面上热销产品之一的达尔文5号焕新版理赔条件如何。

二、达尔文5号焕新版，理赔宽松吗？

通过与资深核赔、核保老师沟通，我们就来看一看达尔文5号焕新版的理赔宽不宽松，主要由以下两方面考量：

（1）高发轻症，保障全不全？

轻症就是早期的重疾，我们按照理赔的严格程度，分为了 5 个维度：严格、较严格、一般、较宽松、宽松。

达尔文 5 号的高发轻症表现如下：

可以看到，达尔文 5 号对高发轻症的保障，表现还是不错的。不过，要注意的是：视力严重受损和慢性阻塞性肺病较严格。

我们以视力严重受损为例，它需要同时满足两个条件：

而相较于其他对这方面要求较为宽松的产品，只需要满足其中一个条件即可。

（2）其他高发疾病，理赔严格吗？

除了上面高发的 9 种轻症，还有 22 种其他高发疾病，我们一起看下：

可以看到，达尔文 5 号对高发疾病的覆盖面很广，其中，只有 2 种疾病定义较为严格。

整体来说，达尔文 5 号的高发疾病表现比较宽松，这点大家可以放心。