寿险属于人身险的一种,以人的寿命为保险标的。
寿险怎么分类?我们常说的寿险,其实属于死亡寿险的一种,就是人死了就能赔偿,其实寿险的分类还有很多。
寿险主要可以分为两类:普通寿险和具有投资理财功能的新型寿险,下面为大家具体介绍一下寿险的这些分类。
我们常说的寿险就是人寿保险,以被保险人的生死作为保险标的,保险公司需要根据被保险人在被保期间的生存或死亡的状态,给被保险人相应的保险金。
狭义的寿险就是普通寿险,包括死亡保险、生存保险、两全保险。
广义的寿险还有新型人寿保险,具有一定的储蓄和投资功能。
1、普通寿险
寿险一般分为死亡保险、生存保险、两全保险。
(1)死亡保险
如果被保险人在保险期内身故,受益人领取死亡保险金;
其中,按照保障时间的长短,又分为定期寿险和终身寿险。
保障一个人劳动力最强、生活责任最大的时期,价格便宜,保障杠杆高。
(2)生存保险
如果保险期满,被保险人健在,则领取生存保险金。
(3)两全保险
生存或者死亡都保险金领取。
如果被保险人在保险期内身故,受益人领取死亡保险金;
如果保险期满,被保险人健在,则领取生存保险金。
2、新型寿险
目前,新型人寿保险主要分为三大类别,分别是分红保险、投资连结保险、万能保险。
(1)分红保险
分红保险是指保险公司将其经营的成果优于定价假设的盈余,再按照一定的比例向被保险人进行分配的保险。
分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”:即死差、利差和费差。
其实死亡率和费率相对是稳定的,所以分红最主要是来源于利益差。
假如,保险经纪人说:咱们保险公司每年都会有70%的利润拿出来分红。
大家可以理解为,每年交的保费被扣除各种费用,把余下的钱用来投资,投资后的收益先提取一部分不分配,然后在把可分配的70%分给大家。
实际上和保险宣传说把公司70%利润分给大家是完全不同的,是可分配盈余的70%。
其实这也无可厚非,这个分红没有固定的比例,保险公司完全可以自己说了算,所以谨慎购买这类寿险。
(2)投资连接保险
投连险更多的是看重投资,而不是保障,而且不同的产品费率相差很大。
需要注意的是,被保险人至少在一个投资账户中拥有一定的资产价值。
一般保险公司都会为大家开设几个风险程度不一的帐户。
大家可以按照自己的偏好和投资策略分配比例,比如在基金账户、发展账户、保底收益账户中自己搭配。
(3)万能保险
万能险设计相对复杂,但是相对于分红保险有独特的价值,保险公司会为用户开设独立的账户,定期在官网上公布的万能险账户收益。
大家能清楚的知道自己的投资账户的收益是多少,多少用于扣除管理费和保险费。
三种新型寿险具有一定的投资理财功能,在收益和风险方面具有不同的特点,深蓝君整理如下:
可以看到,三种新型寿险的账户设置、利润来源、资金透明度和投资风险都不同,但是各自的不足还是明显的。
所以,如果你是投资小白,建议谨慎购买理财险;如果你有一定的投资知识,相信你会找到最适合自己的投资方式。
以上就是关于寿险怎么分类的介绍,我们可以看到寿险不仅仅可以保障生存、死亡,还可以进行储蓄、投资理财,这是寿险适应时代的变化衍变而成,但是大家最好分清楚各个种类之间的差别,选择最适合自己的寿险购买,不要跟风盲从。