人寿保险怎么买划算？

人寿保险可以在合同出险之后，给家人一笔保障，因此是一个充满爱和温度的险种。

买保险还需要考虑怎么用有限的预算，买到最合适的保险产品，今天就和大家聊一聊人寿保险怎么买划算，有哪些技巧。

一、终身寿险和定期寿险，买哪个划算？

寿险，赔偿责任很简单，身故/全残，就能提供一笔赔偿金。根据保障期限不同，可以分为定期寿险和终身寿险。

• 终身寿险：兼顾储蓄功能，价格比较贵，杠杆率不高。因为终身寿险的赔付概率100%，有财富传承和合理避税的功能。

适合家庭财富充足，有足够经济预算的人。如果人身保障都没有备齐的朋友，建议不要购买终身寿险。

• 定期寿险：以保障功能为主，价格比较便宜，杠杆率较高。

在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。

若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

定期寿险适合普通大众

由于保费便宜、杠杆更高，所以相对来说，定期寿险是更适合普通大众的选择。

市面上定期寿险保险期限一般是10年、20年、30年，或到60岁、70岁等事先约定的年龄。

大部分人一生的工作时间是二十到六七十的期间，而且大多是普通工薪阶层，也是家庭主要经济来源。

如果在这个劳动时间内出现身故/全残的事故，整个家庭将面临巨大的经济风险。

定期寿险就是帮助度过这个风险，出现一次性赔付一笔保险金，帮助家庭覆盖后续部分生活支出。

二、定期寿险怎么买划算？

1、买定期寿险，看保障时间

关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。

对于 90% 以上的普通家庭，深蓝君建议定期寿险最长保到 60 岁，因为 60 岁我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。

2、买定期寿险，保额买多少？

关于买多少保额，定期寿险的保额买多买少，是要根据自己的家庭经济状况来定的。

深蓝君建议主要考虑下面的费用：

• 家庭债务：房贷、车贷
• 子女抚养：教育、生活、娱乐
• 赡养父母：养老、医疗

家里如果有房贷、车贷，那么保额最好能足够支付这些费用，避免留下一大半债务给家庭。

如果上有老人要赡养，下有孩子要抚养，那么定期寿险的保额最好可以尽量覆盖3-5年的家庭日常经济开销，保障亲人的生活质量和水平。

对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上，二线及其他城市可以适当减少。目前市场上有些产品，只要保额不超过 200 万以下都是可以没体检的，购买非常方便。

3、买定期寿险，看免责条款

免责条款就是保险公司不赔偿的情况，也就是说，如果因为免责条款中的情况造成的全残/身故，保险公司不会理赔。

所以，大家看免责条款的时候要注意，定期寿险的免责条款越少越好的，不保障的少了，保障的自然就多了！

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