百万医疗险可靠吗？会有哪些坑？

百万医疗险近几年很是爆火，低保费、高保额的特点，看起来也很让人心动，以至于越来越多的保险公司加入了百万医疗险。

这也不禁会让人产生这样的疑惑：总保费几百元撬动几百万的保额杠杆，这样的百万医疗险到底可不可靠呢？相比于我们年缴保费几千甚至上万元，保额几十万的重疾险，差别那么大？百万医疗险为啥那么便宜？

今天就来为大家一一解答：

（1）百万医疗险真的靠谱吗？

（2）购买百万医疗险需要注意什么？

百万医疗险属于报销型保险，根据实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准来赔，给付金额最高不会超过实际费用。

百万医疗险保障范围广，不管意外还是疾病导致住院，医疗费用都能报，是一款实用性、性价比都比较高的险种。百万医疗险在发生重病时是救命钱，没有意外就当是失败的投资。这对于很多人来说没有经济压力，也解决了很大的经济压力。

虽然很多百万医疗险是一年期保险，但现在也有的保险公司推出了长期保障续保的医疗险，如支付宝好医保。由于它的火爆，很多保险公司也在不断丰富它的保障范围和保障差异。

总的来说，它还是比较靠谱的，理由如下：

百万医疗险的背后是保险公司

我们买的百万医疗险的背后主体是保险公司，和其他商业保险是一样的。而且在我国，即使保险公司经营困难，也不会轻易让它倒闭的，原因如下：

1）《保险法》规定保险公司成立的最低注册资本为2亿元，实际上大多数保险公司成立的资本远远超过保险法规定的最低标准，因此保险公司有雄厚的资金赔付保险金。

2）此外保险公司会提取各种保证金、公积金等资金专门用于准备履行保险责任。

3）有再保险公司分散保险公司的风险。

4）保险公司会向银保监会缴纳保险保障基金，应对可能会现的风险。

5）银保监会对保险公司实施严格的监督。

6）《保险法》规定保险公司如果被依法撤销或者宣告破产，其持有的保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司，没有达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让，就算保险公司倒闭了，我们的保单依旧有效。

基于以上原因，保险公司比较难倒闭，还是比较靠谱的，所以我们在投保百万医疗险时也不用担心得不到赔付。

2、百万医疗险只要符合条件都能报销

百万医疗险主要提供医疗保障，只要符合条件的医疗花费，百万医疗险都可以报销。它的报销范围包括：住院医疗费、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、意外理赔等，保险范围广。

但是需要注意的是，百万医疗险有些情况是不报销的，比如医疗费用未达到免赔额标准，投保前未如实告知等。此外，百万医疗险还会在免责条款中罗列一些情况，或者一些高风险活动导致产生的医疗费用也是不保的。

不同的保险产品保障内容侧重不一样，都有优点和缺点，买保险就是买适合自己的保障，只要能满足自己的需求，就是好的产品。

二、购买百万医疗险需要注意什么？

百万医疗险建议是人手必备，用来防范大额医疗费的风险。解决病不起的问题，但市面上那么多百万医疗险，百万医疗险怎么购买？不同公司的百万医疗险存在一定的差异，要自己去找这些细节，跟据自己的需求寻找最适合的一款。

百万医疗险一般是交1年保1年，到期后如果不续保，保障就失效了。如果不保证续保，在保险合同到期后，投保人可能就无法再购买了，可能是停售了，也可能是由于各种原因投保人达不到要求了，因此，保证续保是我们考虑的重要部分。

建议购买可以保证续保的百万医疗险，好的续保条件是：即便发生大病，比如癌症，也不影响第二年的续保。现在有些保险公司还推出了一些 6 年保证续保的产品，保证续保期内，即便产品停售，也能继续享受保障，这种就要更好一些。

另外提醒大家，对于续保要审核健康状况的产品，我是非常不建议购买的。

这是很多消费者在购买保险时审核最为严格的。消费者一定要如实告知，否则在后续可能出现的理赔过程中一旦被发现了，就很有可能理赔失败。

3、报销范围

市面上的百万医疗险报销范围一般包括：住院医疗费、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、意外理赔等，具体内容如下表：

免责条款也是百万医疗险条款里值得注意是事项，百万医疗险的免责条款因为没有统一规范，每家都千差万别。

常规的像等待期内出险，既往症，整形等是不能报销的，有一些疾病会特别在免责条款中说明它的等待期更长，其中有扁桃腺、甲状腺、疝气等相关疾病。

写到最后，百万医疗险的低保费，高保额的实用性是很值得配备的一款保险。社保加商业保险，也是一个非常不错的选择，在生病住院时，不至于“一病穷三年”，把辛辛苦苦的积蓄都投进医院里。珍惜当下，也让未来更有保障！