甲状腺结节怎么确定是良性还是恶性？可以买保险吗？

一、发现甲状腺结节，该怎么办？

针对甲状腺结节和甲状腺癌的问题，我为此特意咨询了一位医生朋友，他是深圳某大型医院内分泌外科的医生，有着多年的临床经验。

首先我们要知道一个前提，体检发现的甲状腺结节，没那么吓人！并不推荐大家对倾向于良性的结节动刀子，伤财伤身不值当！

就算一个健康的普通人，体检被查出甲状腺结节的检出率高达 60% 以上，现在精密的设备使得过去无法发现的 1 CM 以下的结节都清晰可见。

对于良性的结节，大家不用着急火燎地求医问药，只需要保持关注，每年保持定期体检即可。

所有的甲状腺结节的患者中，只有 5% 左右会发展成甲状腺癌，而且治疗费用一般不超过 2 万。

根据北京大学肿瘤医院公布的数据显示，在最近几年里，甲状腺癌的发病率基本是以 30% 的速度在上升，增幅排名第一。

但这并非是说甲状腺癌的诱发因素多了，而是跟体检的普及有很大关系。

以前，甲状腺体检基本靠用手触摸来查，很难发现比较小的肿物。现在甲状腺超声检查的普及，迅速提升了甲状腺癌的检出率。

我分别查阅了几家大型知名寿险近几年的理赔比例，甲状腺癌都高居这癌症理赔的前三名。

退一步说，就算不幸属于那5%，被确诊了甲状腺癌（恶性肿瘤），最常见的是乳头状癌和滤泡状癌，占甲状腺癌总体的90%，早期治疗效果好，发展比较缓慢，又被称为惰性肿瘤。

本人了解到，治疗后的 「 5 年生存率 」高达 97%。

术后一般只要按时定量吃药、定期复查，就不需要额外的辅助治疗，还是比较乐观的。

因此，甲状腺癌也被称为「喜癌」。

二、甲状腺结节是良性还是恶性？

大多数甲状腺结节都是良性的，对健康几乎没影响，即便去看医生，也只会让你定期复查。

最重要的事只有一件，搞清楚结节是良性还是恶性！

究竟如何判断呢？

不同级别，恶性率不同，参考这张图即可：

结节的分级越高，癌变的风险就越大。

甲状腺长在我们脖子上，它像气管前的一个红色蝴蝶结，而结节就是长在里面的 “疙瘩”。

根据中华医学会公布的《中国十城市甲状腺病流行病学调查》统计结果显示：我国十城市的甲状腺结节患病率为 18.6%。发病率很高，而且女性的甲状腺结节的患病率明显高于男性。

三、甲状腺结节还能买保险吗？

保险公司开门做生意，赔一笔亏一笔，当然希望少赔一些。

甲状腺癌是理赔最多的重疾，自然成了保险公司的眼中钉，审核严格，也就不足为奇了。

用脚指头想想都知道，得了甲状腺结节才去买保险，保险公司肯定拿着放大镜审核。

我根据多年从业经验，总结了 3 种挑选思路：

• 健康告知：挑选健康告知宽松的产品，没问就能买。
• 智能核保：通过智能核保，能立即知道核保结论，通过就能买。
• 多家人工核保：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。

为了帮你省时间，我通过全网地毯式排查，已经筛选出目前市面上 性价比最高、核保最宽松 的产品，一起来看看！

1、重疾险

新定义产品上线后，TNM分期为 Ⅰ 期的甲状腺癌在新重疾险中赔 30% 保额。

即使赔付比例降低，目前上新的产品也并没有降低甲状腺结节核保标准。

那么，甲状腺结节，哪些重疾险核保最宽松？建议优先选择有智能核保的产品，可快速知道核保结果，且不留下拒赔记录。

我精心挑选了 2 款宽松的重疾险，在保障和性价比方面都很不错，供大家参考。

先说结论：

甲状腺结节投保重疾险，1 - 2 级基本能正常承保；没有分级或 3 级未做手术，只能除外。

2、医疗险

我精心挑选了 2 款宽松的医疗险，供大家参考。

先说结论：

甲状腺结节投保医疗险，相对严格一些，想要正常承保，一般需要手术切除结节。

四、甲状腺结节高性价比方案

甲状腺结节，高性价比保险方案配置！

作为专业测评机构，我也根据核保宽松、高性价比这两个维度，给甲状腺结节患者配置了一套方案。

咱们来看下配置思路：

• 重疾险：30 万保额的健康福搭配 20 万保额的福满一生，可弥补发生大病后的收入损失。
• 医疗险：尊享 e 生（优甲版）是甲状腺人群首选，能报销大额医疗费，保额达到 200 万。
• 定寿险：投保 50 万保额的瑞和2021，万一人不在了，也能给家人留下一笔钱生活。
• 意外险：没有健康告知，直接买了 100 万保额的 大护甲，可用来转移意外身故/残疾的风险。

带病投保，优先解决能不能买到保险的问题。在此基础上，再进一步选到保障更好的产品。

对 30 岁有甲状腺结节的女性来说，不到 6000 块就能配齐四大险种，且保障还不错。

以上方案供大家参考，至于保额选多少、保 70 岁还是保终身，可以根据自己的情况来调整。

五、写在最后

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