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寿险能养老吗?和养老险有什么区别?

原创:bob体育半岛入口
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我们通常说的寿险是死亡寿险,人死了就能赔偿一笔钱。

但是其实,寿险也有不同的种类,可以衍生出很多不同的功能。

今天就和大家介绍一下寿险能养老吗,为什么要用寿险养老,寿险怎么养老?

一、什么是养老保险,能领多少?

养老保险是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险五大险种中最重要的险种之一,是通过国家立法层面的强制实行的一种社会保障制度。

养老保险的目的是为老人提供稳定的生活来源,保障老年人基本生活需求。

那么养老险能领多少?以职工养老保险为例:

25 岁刚参加工作的小 A 同学,按他的基本工资 5000 元交,那么缴费构成如下:

  • 单位每月缴费:5000 x 14% = 700元
  • 个人每月缴费:5000x 8% = 400元

我们假设工作 35 年后,60 岁退休,并且小 A 同学每年工资的幅度与社平工资上升的幅度是保持一致的,按 5% 的速度上升。

在 60 岁退休时,35 年的时间里,小 A 个人账户累计交了 43.4 万

在退休后的第一个月,小明领取的养老金是:

  • 个人账户养老金:43.4 万/139(60岁对应的记发月数)= 3119 元
  • 基础养老金:7480 *( 1.05 ^ 34)*(1 + 5000 / 7480 ) / 2 * 35% = 11473 元

所以两个账户加起来,第一个月合计领取的金额是1.45 万

深蓝君计算了从 60 岁一直领取到 80 岁,总共可以领取 570 万。

看起来十分划算,但是大家永远不要忘记通货膨胀,按照 5% 来算,35年后的平均工资已经是 3.9 万了,每月领取的 1.4 万退休金不到平均工资的 三分之一。

无论是按照最低基数来交,还是按照最高基数来交,实际上退休后都拿不到社会平均工资,国家养老保险,只能保证我们活着而已。

二、寿险可以养老吗?

我们前面已经测算过,国家养老保险只能保障基本生活需求,那么商业寿险可以养老吗?

寿险通常包含定期寿险、终身寿险、生存保险、死亡保险、生死两全保险等,其中生存保险、生死两全保险、终身寿险等均有养老的功能。

我们以增额终身寿险为例,看看寿险如何养老。

增额终身寿领取十分灵活,需要用钱时,可以随时 减保,退一部分保额把钱领出来。

增多多是一款非常灵活的增额终身寿,以 30 岁小夏,当养老金为例,每年投入 10 万,交 3 年:

自 60 岁起,每年可以通过减保,取一部分钱出来用,而且对取的钱没有金额限制。

比如小夏每年取出 5 万作为养老金,则能一直领到 80 岁,总计能领取 105 万,是已支付保费的 3 倍多。

如果后续突然有一笔钱想放进去,比如年终奖,也可以随时追加。

目前增多多的减保功能暂未上线,未来上线后也能直接在线操作。

因此国家养老险只能提供基本生活保障,想要过上体面的退休生活,可以用寿险等商业养老险补充。

三、写在最后

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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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