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意外险哪些情况不赔?有医疗险还需要买意外险吗?

原创:bob体育半岛入口
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我们常说,意外险小到猫狗抓咬,大到车祸天灾,都能赔,但实际理赔过程中,却经常面临着拒赔的情况。

那么,意外险都包括哪些意外呢?哪些情况又是不予理赔的?

今天,深蓝君就跟大家聊聊,意外险不赔的那些事!

一、意外险,赔什么?

要满足意外险理赔的情况,必须是遭受外来的、非本意的、突发的、非疾病的客观事实,使身体受到伤害。

除了要同时满足以上4个条件,还要结合意外险的免责条款和投保须知来看。

比如,高风险运动,虽然满足了意外的4个条件,但是它一般都会在免责条款里。

所以,高风险运动导致的意外,意外险是不赔的。

除了高风险运动,还有哪些情况也不赔呢?我们接着往下看。

二、意外险,哪些情况不赔?

1、猝死不赔

很多人都认为,猝死也是突发的,为什么不赔呢?因为它是由疾病引起的死亡,不满足“非疾病的”这一条件,所以猝死,是不赔的。

大多数猝死的人,都患有心脏病,看似意外死亡,但是最根本的,还是因为疾病导致的,只不过是事发突然而已。

2、部分电动车意外不赔

电动车一般分为电动自行车和电动摩托车:

  • 电动自行车:有脚踏可以骑行的,时速 ≦ 25 千米/小时,属于非机动车。

  • 电动摩托车:时速 ≧ 25 千米/小时,属于机动车,必须上牌。

如果骑的是电动摩托车,没有行驶证或驾驶证,意外险就赔不了,因为无证驾驶涉及到了免责条款。

如果是符合新国标的电动自行车,骑行过程中没有违反交通规则,这种是能赔的。每个地方政策不同,有的要求上牌。像深圳,电动车如果不上牌,发生意外就赔不了。

3、个体食物中毒不赔

食物中毒符合“外界原因造成的、非本意的、突发的”三个要素,看似是意外事故。但实质上是因为细菌感染的食物中毒,也可能是由于个人体质关系所引起的肠胃疾病。

一般3人或3人以上集体发生食物中毒,才能被视为意外事故。而自己单独食物中毒,意外险是不能赔的。

4、中暑不赔

中暑其实是一种疾病,这跟个人的身体素质有关,而且中暑是可以预防的,也不是突发的,所以,意外险也是不赔中暑的。

5、摔倒死亡不赔

比如说,在浴室洗澡时,不慎滑倒死亡,这个也不属于意外险范围。为什么呢?

换个角度想,如果一个健康的人摔倒了,有可能就是小擦伤或骨折。摔倒只是一个诱因,导致其真正死亡的是自身疾病,这个跟猝死不赔的原因有点类似。

保险赔付遵循近因原则导致多个原因死亡的,往往以最直接、最有效、起决定作用的原因作为赔付依据。

6、妊娠意外不赔

由于孕妇体质原因,比较容易遭受意外伤害,意外风险比一般人高,所以多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。

7、高原反应不赔

高原反应是缺氧导致的,并且是可以预见的,不是突发的,高原反应也跟个人的身体素质息息相关,所以,高原反应不属于意外险范畴。

三、买了医疗险,还需要买意外险吗?

当然需要,因为两者侧重的方向不同。

医疗险一般保障住院费用,无论大病小病,意外受伤,符合合同条款约定的都可以报销,跟意外医疗确实有部分责任重合。

但意外险的其他保障作用,却是医疗险不可替代的:

  • 意外身故意外险几百块就能买到上百万的身故保额, 杠杆非常高, 意外身故可以获得一笔赔付;

  • 意外伤残:根据意外导致的伤残等级,获得10%-100%的比例赔付;

  • 意外医疗:意外医疗一般包含门诊,免赔额低,容易获赔。

所以,不同险种作用不同,除了医疗险,建议每个人都应该配置一份意外险,来防范不同的风险。

不知道怎么买意外险的朋友,可以点击链接一对一咨询

四、写在最后

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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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