保费欠缴的出险也是人之常情,一般会出现在搬家或者出现大的变动的时候,由于没有及时联系保险公司进行资料更新,导致收不到保单缴费通知单,还有保险金领取通知等等。
那么保费欠缴,寿险保单就会失效吗?寿险失效会怎么样?有什么办法复效吗?
保单欠费过了宽限期(出险可赔),保单效力就会中止,中止期间出险不赔,这就是我们所说的保单失效。
2年中止期内可以申请恢复合同效力,如果保费欠缴超过2年,保单是无法复效的,这时合同彻底失效,我们只能选择退保,保险公司退还现金价值给我们。
保单复效的时候,如果身体状况又大不如前,可能很难通过健康审核,难免会出现除外责任、加费、拒保等结果。
即使成功恢复保单,也要熬过漫长的等待期,在这期间生病是没有保障的。
如果合同彻底失效,就要退保重新买寿险,这个时候更加麻烦,保障中断,还有可能因为身体状况比以前差,买不到合适的寿险。
一时忘记缴费也没关系,我们只要及时进行保单复效就可以,这里我们需要注意三个关键的时期:
1、宽限期
国内长期缴费的保险,交费都有60天的宽限期,这是《保险法》明文规定的。
只要在60天内将保险费补齐,保单是不受影响的。
在宽限期内如果发生了风险,保险公司会承担保险责任。
2、中止期
如果忘记交费时间已经超过了60天,那么保单就进入了长达2年的中止期。
这就是通常所说的保单失效,中止期内,若被保险人出险,保险公司是不承担保险责任,我们也没办法获得理赔。
不过也不用担心,在这2年内,我们可以随时补交保费和利息,保单复效后保险合同会继续有效,但健康险重新计算观察期。
3、终止期
如果中止期(2年)结束后,投保人依然未申请保单复效,则保险合同进入终止期。
此时我们只能选择退保,退保将会存在一定损失,这也是我们和保险公司都不愿意看到的情况。
一般长期保险宽限期有60天,在宽限期结束后至2年内,可以申请复效。
保单复效和重新投保差不多,一般要重新审核被保人的健康情况,等待期重新计算,两年内自杀免责等。
总之,一定要注意复效的时间,为了避免保单失效,建议大家做好以下两点:
1、重视保单管理
为家庭成员买了很多保险,所以一定要做好保单管理。现在很多保险都是电子保单,如果没做好保单管理,可能发生了风险,保险公司不知道,而家庭人员也不知道。
2、让保险公司能找到你
其实我们忘记缴费了,保险公司也着急,可能会有客服人员主动联系我们。
在这种情况下,如果我们发生了地址和电话的变更,方便的时候可以告知保险公司客服,进行联系方式的变更。
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