外购药是什么意思？百万医疗险赔吗？

很多朋友在买百万医疗险时，越来越关注一个问题：保不保外购药？

因为大多数外购药都伴随着高昂费用支出，特别是与癌症相关的特药。

今天，这篇文章，深蓝君就来分析：什么是外购药？百万医疗险可以报销吗？

一、什么是外购药？

很多朋友可能还不明白什么是外购药，简单来说，外购药就是，患者住院治疗过程中必须的，由医生开具，但在医院买不到，必须要到外面的药房购买的药品。

外购药在癌症治疗中非常普遍，且费用昂贵，如抗癌药：

• 治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，一瓶 2.5 万左右，
• 治疗白血病的 “格列卫”，一瓶 2 万 3。

虽然很多已经进入医保的药品，但在医院里仍然买不到。

如果百万医疗险保障外购药，这些钱还能报销；如果不保，就只能自掏腰包，每月上万的花费，并非小数目。

由此可见，外购药保障非常重要。

二、百万医疗险报销外购药吗？

我们来看看百万医疗险是如何定义药品费的呢？

从条款中我们可以发现，药品费须具备以下4个特点：

①必须且合理；

②由医生开具；

③有相应的药品批准文号或者相关注册证书；

④国产药品或进口药品均可。

所以，并不是所有从外面购买的药都算外购药。

那怎么判断我买的医疗险保不保外购药呢？

这个一切的依据就还是看条款，可以从以下3个维度综合判断。

一看定义：

我们来看下好医保关于“药品费”的定义：

但看这一定义，条款中并没有规定必须在指定的医院购买，这里还不能判断支不支持保外购药。

而另一种条款，则明确指出”非医院药房购买的药品“不符合药品费定义。

二看免责条款：

除了“药品费”得定义外，我们还要关注免责条款是否对外购药有限制。如

指明费用由非医疗机构收取的，同样无法报销，也就是外购药不赔。

三看是否含特药险：

要注意的是，如果药品费定义或免责条款中指明了不保外购药，也不代表这款产品所有外购药都不报销。

许多医疗险会附加特药险，比如众安的尊享e生2021版就附加了恶性肿瘤院外特定药品费用保险。

只要在药品清单里的药，依然可以报销。

三、热销的百万医疗险，有外购药保障吗？

深蓝君挑选了 5 款热销的百万医疗险，专门对比了它们的外购药保障。

可以看到，除了e生保长期医疗没有外购药保障外，其他产品均有，另外还能直接结算药品费、提供送药上门等服务。

要说明一点的是，虽然写明只保抗癌药，但深蓝君咨询过保险公司，得到答复：即便不是抗癌药，但如果是合理治疗所需的外购药，也在保障范围内，大家参考一下。

外购药保障很重要，但大家在选择百万医疗时，还要结合具体保障内容、续保条件等综合来看。

四、写在最后

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