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重大疾病保险好不好?两大好处!

原创:bob体育半岛入口
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不同的保险险种发挥的作用是不同的,医疗险可以报销医疗费用,寿险可以抵消亲人早逝带来的经济影响。

那么重大疾病保险的作用是什么?重大疾病保险好不好?

一、重大疾病保险是什么

重大疾病保险简单来说,就是转移因为重疾给家庭造成的经济风险。

重大疾病保险保障内容

重大疾病保险不止保障重疾,还有中症和轻症。

这里说的中症和轻症并不是不严重,而是属于重大疾病的前期状态,还未达到重疾的程度。

  1. 重大疾病有哪些

法定的重疾险有28种,市面上的重疾险产品都一样,必须要有这28种高发重疾。

这个是保险协会规定的,试想,重疾的种类那么多,不同重疾也按照严重程度 有所区分,如果让保险公司自己制定标准,那难免给消费者造成极大的挑选困难。

不用担心,这28种重疾占据了重疾理赔的95%以上,也就是说,重疾险的重疾理赔范围是最高发的疾病,不用担心一些常见的重疾不保障。

除了这些法定的疾病,其他疾病关注的意义不大,看看自己在意的疾病就够了。

所以知道了这些,我们就能看到,市面上很多保100种重疾不一定比保80种重疾更好了。

许多百年难得一遇的重疾,比如埃博拉病毒、疯牛病等.....根本没必要买。

  1. 重大疾病怎么赔?

重大疾病也不是确诊即赔的,主要分为以下三种方式:

  • 确诊即赔:3种
  • 实施了某种手术才能赔:6 种
  • 达到某种状态才能赔付:19种

上图可以看到,只有少部分病种是确诊即赔的,其它的要么实施某种治疗,要么达到约定状态才能赔。

脑中风后遗症为例,必须确诊 180 天以上,而且还要符合对应的后遗症才可以理赔。

行业目前对轻症和中症没有统一的标准和规范,最新的重疾定义征求意见稿也只对轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死3种轻症做了统一规定。

各家保险公司在轻症病种保障上还是有较大差异的,我通过近几年的理赔数据,以及十几位医学朋友的沟通,总结出了以下 11 种常见的高发轻症和中症。

二、重大疾病保险好不好

以上介绍的是重大疾病保险的赔偿范围和方式,那么重大疾病保险好不好,有没有必要买呢?

我们总结出重疾险的以下两个好处:

  1. 保障常见高发疾病

通过之前的分析,我们可以看到重疾险保障的就是常见的重大疾病。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》,重疾的发病率很高,假如一年内死亡 100 人,重疾死亡比例为 30%,那就有 30 人因重疾死亡。

我们以最高发的 28 种重疾为例,整理了下表:

可以看到,在 35 - 60 岁之间,因重疾死亡的比例非常高。

女性患重疾的人数中,癌症发病率最高,在 24 - 60 岁之间,癌症发生率占比达到 70%。

男性患重疾的人中,有 50% 左右是癌症,而心梗最高大约为 25%,脑中风大约占到了 9%。

  1. 保障杠杆高

重疾险的赔付方式是一次性给付型,就是出险即获得保险金赔偿,

这份保险金一般一线城市是50起步,成年男性一年保费三四千,用途很广泛,足以解决我们的燃眉之急。

主要有以下用途:

①治疗费用:用来治病

②收入损失:生病及康复期间无力工作,损失掉的收入

③额外支出:更好的治疗方式、就医体验,更好的康复效果,这个支出没有上限

三、写在最后

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如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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