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消费型重疾险有什么弊端?三大风险要注意!

原创:bob体育半岛入口
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人到了一定的年纪,身体变得不像年轻时的朝气蓬勃,久坐腰酸背痛;上楼爬楼梯,也要喘气不止。

身体体能逐渐下降,身上的隐形担子却越来越重:老人、小孩都还要自己照顾,害怕一场大病,这个还算安稳的家就不复往昔。

越来越多人重视重疾险的购买,作为保险从业人员,深蓝君最推荐的就是消费型重疾险,那么消费型重疾险有什么弊端呢?来看看这种重疾险是不是适合你!

一、消费型重疾险是什么

消费型重疾险通俗来说,就是没有身故责任 ,保障期限可选,合同到期没有出险不返还保额和保费。

1、消费型重疾险分类

按照保障时间的差异,消费型重疾险也可以分为两类:

一年期消费型:

一年期重疾险就是交一年,保一年,价格十分便宜。

但是这种产品的劣势也十分明显,主要有两个:

  • 保费会自然增长:随着年龄的增加,一年期重疾险的价格也越来越贵,甚至超过长期型重疾险,因此只适合短期购买。
  • 续保条件非常差:即使你很喜欢某款一年期重疾险,不会嫌贵,也不一定能一直买到。

可能今年在买,明年就停售了,这个时候还想买别的产品,就要重新进行健康告知,谁能保证那时候身体健康状态呢?

长期消费型:

长期消费型可以选的保障期限很灵活,可以选择一段时间,也可以选择到一定年纪,当然也可以保障一辈子。

而且保费是合同约定好的,可以根据自己的预算选择缴费期限,以后也不会变。

价格相较于储蓄型,也十分便宜,杠杆很高,是深蓝君最喜欢的重疾险类型。

2、消费型重疾险的好处

  • 保障期限灵活

消费型重疾险的保障时间可选灵活,可以选一年、20年/30年、到60/70岁、或者终身。

如果预算不多,可以选择保30年、保到70岁等,预算充足也可以选择保终身;

  • 保费便宜

只保障疾病,选择保30年、保到60岁、70岁,每年缴费压力小, 保障杠杆高;

  • 独立疾病保额

消费型重疾险通常不含身故责任,无需共用寿险保额,利于自主方案搭配。

二、消费型重疾险弊端

消费型重疾险的弊端是由于产品特性而定,如果你特别看重这些方面的保障,就相当于一个明显的弊端。

主要以下几点:

1、没有身故责任

消费型重疾险的赔偿范围只限于合同约定的重疾和轻、中症责任,没有死亡责任,也就是说保障期内死亡,甚至因为重疾(未达赔付标准)死亡,是不赔偿的。

例如脑中风后遗症,要求确诊 180 天后留下一种或以上永久性的神经系统障碍,才能赔。

脑中风本来就是很严重的疾病,万一在 180 天内身故,消费型重疾险就不能赔不了。

2、现金价值低

消费型重疾险虽然没有身故责任,但实际上,如果身故了,消费型重疾也能拿到一笔钱。

只不过不是身故赔偿的,而是保单的现金价值,可以通过退保的方式取出来。

但是消费型重疾险的现金价值很低,前期会逐渐增加,达到最高峰后会慢慢降低,最终会在保障到期时降为零。

3、续保风险大

一般重疾险都是越早买越便宜,随着年龄的增加,患病的风险就会增加,保险公司的承保风险就会加大,可能出现拒保风险。

所以,相对于储蓄型保险来说,定期消费型重疾险到期后重新购买重疾险的难度会增加。

三、写在最后

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如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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