重疾险的重疾包括哪些病？怎么赔？

现代人职场压力大，特别是人到中年，不敢轻易跳槽、也害怕生病住院，生怕家里的经济中断。

而且养老压力大，根据今年第七次全国人口普查数据，人口老龄化程度进一步加深，未来一段时期将持续面临人口长期均衡发展的压力。

延迟退休已经板上钉钉，未来工作的日子又变长了，更要时刻注意身体健康状况。

这个时候买重疾成了许多人的选择，那么重疾险包含哪些重疾？怎么赔付？赔付多少？

重疾险的必选责任不仅有重疾，还有中轻症，两者之间的差别在于赔付比例的不同。

比如重疾赔付100%保额，中/轻症赔付10%~60%保额，根据不同重疾险产品而不同。

重疾一般是指病情危及生命，花费巨大的疾病，这里我们先来看看重疾险中的重疾有哪些。

2020重疾险改革之后，规定重疾险中一定要包含的重大疾病有28种，新增了三种。

分别是以下这些：

根据这个范围规定，我们可以得出两个信息

这28种基本涵盖了高发重疾的95%以上，常见的出险疾病都在规定里，不用担心保险公司动手脚，我们在重疾险选择上也更加省心。

有些保险产品保障的重疾特别多，多达上百种，价格也水涨船高。

保障病种齐全，听起来十分美好，其实水分很大。

只要我们知道了，规定的28种重疾已经涵盖了最高发的疾病，其他的病种就不用过多在意。

例如疯牛病、埃博拉病毒，在我国十分罕见。

知道了疾病保障范围，但是也要注意重疾的赔付方式，重疾的发病严重程度不一，并不是确诊即赔。

可以分为 3 类：

上图可以看到，只有少部分病种是确诊即赔的，其它的要么实施某种治疗，要么达到约定状态才能赔。

以脑中风后遗症为例，必须确诊 180 天以上，而且还要符合对应的后遗症才可以理赔。

重疾险的赔付比例通常都是百分百保额，那么怎么获得更高保额？

重疾的赔付公式是：保险金=基本保额*赔付比例

所以我们能获得的保险金和两个因素有关：

• 基本保额

基本保额和保费相关，想要高保额，就要多交保费。

• 赔付比例

相同情况下，赔付比例当然越高越好。

重疾的赔付比例一般为100%基本保额，即买50万保额最后就能赔50万。

但现在，有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任，就是说，只要满足一定条件就能获得更多保险金赔付。

这种额外赔付规则怎么鉴别好不好呢？看了市面上大量重疾险重疾保障，我们发现主要有以下三种规则：

（1）最实用：60/61周岁前额外赔

以复星联合福特加为例：

60周岁前额外赔100%保额。

假如购买了50万保额，60周岁前出险可赔100万。

（2）第二档：只保障10~15年

以复星联合阿童沐为例：

投保前15年且50周岁前，额外赔100%保额。

赔付比例倒是很高，相当于重疾双倍赔付了。

但和前者相比，阿童沐在保障时间上明显缩短。

（3）第三档：只对某些疾病额外赔

首次重疾额外赔只针对部分疾病，较为苛刻。

这里教给大家三个原则：

• 限制条件越少越好；
• 保障时间越久越好；
• 赔付比例越高越好。

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