买重疾险需要注意哪些问题？这4条不要忘记！

相对于其他人身保险，重疾险的保障疾病范围广，保障规定更多更细，因此许多人在购买决策上十分谨慎。

买重疾险需要注意的问题有哪些？健康告知怎么填？返还型重疾险要不要买？老人怎么买重疾险？我们给大家整理出常见的几个问题。

很多人可能以为健康告知不重要，就全部填写“否”。

无论是住院还是门诊，只要健康告知问到了，都是需要如实告知的，要不然日后理赔就很容易产生纠纷。

大家千万不要以为，没有住院就查不到医疗记录，保险公司的调查手段有很多，而且这些调查手段都在买保险时候经过了你的授权的。

我们在健康告知的时候，一定要秉承的原则是有问就答，不问不答。

如果不符合健康告知，还是有机会投保的。

可以通过以下两个方式：

方法 1：智能核保

智能核保是我们的优先选择。这种方法非常方便快捷，只需回答几道问题，马上就知道能不能投保。

方法 2：人工核保

一些比较复杂的疾病，可以通过核保员来审核。

返还型保险不仅价格贵，保障额度不高，返还的收益率也不高。

以天安爱守护2019 为例：

每年多交 5156 元，66 岁返还保费 281920 元，收益率有多少呢？

我们用 IRR 计算，得出实际收益率为 3.78%。

但由于通货膨胀的存在，36 年后返还的 28 万，只相当于现在的 10 万左右，并没有那么值钱。

而且万一在 66 岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。

除了法定的28种重疾和3种轻症，保险协会对于重疾险保障的范围没有严格的界定。

因此，你可以看到市面上的重疾险有的保障几十种，有的保障上百种。

但是并不是上百种的就一定更好，因为法定的28种重疾已经是最高发的疾病，占据重疾理赔的95%以上。

很多重疾险保障的重疾完全是滥竽充数，例如疯牛病，在我国百年难得一遇，就不需要为这个保障支付额外的钱了。

很多人都说给父母买保险太难了，尤其是重疾险。

确实如此，一是 很多产品都有年龄限制，基本上过了50岁，能买的产品也不多了；又或者好不容易找到能买的，健康状况又达不了标……

我们分年龄段来看：

1、40~60岁身体健康

如果是身体健康，父母的年龄在40-60岁之间，健康告知也都能过得去，建议还是可以买个消费型重疾险的。

这种保险就是买多久就保多久，要是过了保障时间，并没有生病的话，保险公司也不会给你返钱的。

2、60岁以上

一般来说，60 岁左右就不用考虑重疾险了，容易产生保费倒挂，十分不划算。

因此，我们建议给父母优先配置意外险和医疗险。