购买重疾险不是一件简单的事情,因为重疾险的条款比较复杂,普通小白用户一时之间可能看不明白。
这里总结出购买重疾险的20个注意事项,都是常见的重疾险购买误区,希望对大家有帮助。
1、普通人得重疾概率并不低
今年,中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示:
60 岁时患重疾的概率在 15% 左右,而到 80 岁竟达到 50% 左右。
2、得了重疾不一定赔偿
如果确诊的疾病不在保障范围内,重疾险就没得赔了。
但是由中国保险行业协会统一规定的 28 种重疾和 3 种轻症,都在赔偿范围之内。
这些疾病已经占据了 重疾理赔的 95% 以上。
3、重疾险不是确诊即赔
我们以法定的 31 种疾病为例,按理赔条件可以分为三大类:
确诊即赔:4 种
实施了约定手术才能赔:6 种
达到疾病约定状态才能赔:21 种
4、重疾险价格为啥贵
原因有以下几点:
选择保障期更长的重疾险(保到 70 岁或终身),一般可以 在 20 年或 30 年内 交完所有保费,之后都一直有保障。
5、一定要先大人后小孩
大人才是小孩的最大保护伞,大人的保障做好了,给小孩买保险才有足够的选择和变更空间。
6、警惕保费倒挂
年龄越大,一般保费就越贵,如果自己交的钱比保险公司赔的钱还要多,保障杠杆就很低。
大多数老人买重疾险要注意这个问题
7、便宜的一年期重疾险,适合谁买
一年期重疾险每年几百块就买到50万保额,但保费会逐年增加,而且续保也不稳定。
所以,这类产品更适合以下两类人群购买:
8、重疾险不是越贵越好
通常保障越多,价格越贵,但并不是所有保障都适合自己。
9、病种不是越多越好
参考第二条,有些产品多达上百种重疾,但是有的发病率很低,纯属凑数。
10、保险公司不是越大越好
成立一家保险公司审核很严格,公司大不代表产品最好。
11、重疾险要不要保终身
还是根据自己的预算考虑,预算不足优先考虑保到 70 岁,花更少的钱能买到更高保额。
12、生病也能买重疾险
生病了,还可以通过智能核保和人工核保买重疾险。
13、以前买的重疾险升级了怎么办
从重疾险的作用来看,它是不会过时的,因为保障仍然在。
不过,以前买的重疾险一般保额都不高,那我们可以适当补充一份。
14、想买多份重疾险,会受累计保额限制?
健康告知针对的是投保前的情况 ,只要买之前的保额不超过就可以,而且跟之后投保其他产品也无关。
15、重疾多次赔,病种分6组是坑吗?
更多市面上不少多次赔付重疾险,虽然可以赔3-6次,但也有一些条件限制,比如病种的分组。
分组优先顺序是:不分组 > 分组(恶性肿瘤单独一组)> 重疾分组。
16、重疾险退保,损失很大
一般长期重疾险会有10-20天的犹豫期, 过了犹豫期退保,只能退回现金价值 ,
17、重疾不包括原位癌
危害程度不高,原位癌通常被定义为“轻症”,大部分重疾险会赔付 20% – 30% 的保额。
18、部分重疾理赔限制年龄
有 6种病的理赔年龄可能有限制 ,即:
为了防止道德风险,很多产品都规定双目失明等3岁前不赔,这能理解;但 严重阿尔兹海默症等仅个别产品限制了年龄,这类产品建议大家避开 。
19、分红型重疾险不建议买
价格贵、分红不确定,普通家庭不建议购买分红险。
20、不要买捆绑型重疾险
很多捆绑型重疾险不仅价格贵,而且共用一份保额,并不能获得两份保障。
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