住过院，还能买保险吗？保险能赔吗？

很多住过院的朋友，会觉得只要住过院，就买不了保险了。

今天我们就跟大家聊聊，以前住过院，还能买保险吗？什么情况下能买？

一、住过院，怎么影响买保险？

保险公司给出的核保结果，一般要看被保险人的健康风险和保险公司的承保风险是否匹配。

这里的健康风险是什么呢？我们简单图示一下：

为了对图片更好地理解，我们来看几个例子：

小王有阑尾炎，手术治疗痊愈出院后要买保险。因为阑尾炎手术了对死亡率、重疾发生率没什么影响，买寿险和重疾险就可以正常承保。

如果小王不想手术，选择输液保守治疗，下次还可能复发，疾病发生率就比较大。那小王要买医疗险就会除外，以后阑尾炎治疗不赔付。

同样的思路，如果小王是因为心脏病住院，出院后要买保险。

因为心脏病对死亡率、重疾发生率、疾病发生率影响较大，那医疗险、重疾和寿险都会拒保。

不过，即使知道上述的原理，但具体到个人，健康状况还是千差万别，各种因素交织在一起，对风险的影响就更不同了。

比如年龄、职业、是否吸烟、是否饮酒、首次发病时间、治疗情况、治疗效果、距今时间、目前情况等。那么同样的疾病，有的人就能保，有的人就不能保。

下面我们来大致说下，哪些情况住过院也能买保险？

二、住过院，还能买保险吗？

通过前面的分析，我们知道了拒保的原理。那反过来，被保险人的健康风险很小，保险公司可以承受，就能承保。

下面，我们分情况来看，影响买保险的住院情况和不影响的情况都有哪些？

1、哪些情况，住过院也能买保险？

买保险，要回答保险公司设置的问题，也就是健康告知。

比如：对于小朋友买保险会问：出生时体重是否 < 2.5公斤？

通过健康告知，我们也能大概了解一些不影响投保的住院情况。

为了方便大家，我们整理了线上重疾险的健康告知，将可以不告知的住院情况归类如下：

可以看到，像常见的感冒、急性肠胃炎、痔疮、胆囊结石，治愈出院后很多产品都是不用告知，可以直接投保。

即使不是上述这些情况住院，其他住院还可以尝试 智能核保 和 人工核保，核保通过也能买，但有可能是除外或加费承保。

2、哪些情况，住过院不能买？

普通人可能很难判断自己的一次住院，能对以后疾病产生多大的影响。

判断不清楚也没关系，智能核保的系统会设置好，也可以把病历资料一股脑的交给保险公司，由核保老师来判断。

通过对目前线上重疾险的整理，智能核保基本拒保的疾病情况，大致如下：

可以看到，因为心脏类、血管类，以及脑部的疾病住过院的话，很容易被拒保。

不过，不同保险公司对同样的风险可能会有不同的判断。

比如大三阳，A 公司可能无法接受，B 公司可能加费接受了。

所以投保时也可以考虑多家公司投保，核保结果出来后选择最优的承保结果。

三、常见疑问

关于生病后买保险，我们整理了几个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。

1、医疗险只要是既往症，都不赔吗？

当然不是，有个重要前提是有如实告知，没隐瞒自己的身体情况。

不保既往症是保险条款的内容，但是别忘了，当我们把自己的身体异常告诉保险公司后，是有核保这一步的。

核保后，如果保险公司同意承保，并且不除外，那我们就跟保险公司之间达成约定。

这个约定的法律效力比保险条款更大，那核保通过且正常承保的疾病，保险公司就不能以既往症为理由拒赔。

近期，我们有一篇关于既往症的详细分析会推送，感兴趣的朋友可以关注一下。

2、以前被拒保过，就没有机会买保险了吗？

很多产品的健康告知都会问：是否被延期、拒保、附加条件承保？

有这些记录，甚至被拒保过，也不代表没机会买保险了。

比如：之前因为大三阳被拒保，投保新的产品，告知大三阳的目前情况，也有机会买，也不需要特意说明之前的拒保记录。

四、写在最后

保险能做的只是事后补偿，生病住院后，重要的是积极配合治疗，争取达到最好的痊愈状态。

我们也要提醒大家，身体健康时要尽早买齐保险。

要是等生病住院后再去买，不仅要麻烦很多，还可能买不到了。

祝大家健康平安！

最后，如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我都会用心为你解答。