给孩子买意外险，需要注意什么？哪款少儿意外险值得买？

小孩子天真烂漫，活泼好动，对世界充满了探索的欲望。但他们缺乏基本的危险判断能力，而意外又是无法预测的，猫抓狗咬、磕磕碰碰等意外难免发生。

作为两个孩子的家长，深蓝君认为，很有必要给家里的孩子买一份意外险，用来转移未知的意外风险。

意外险的门槛比较低，一般情况下都能成功投保的。但是给孩子买意外险，还是需要注意几点。

一、给孩子买意外险，需要重点关注意外医疗

由于小孩的大部分意外都是小磕小碰，远达不到残疾或身故的地步，更多是需要门诊或者住院治疗，因此意外医疗的保额越高越好。

常见的意外医疗额度在1-5万，预算充足的，建议将意外医疗的保额选高点。

除了意外医疗的保额，报销范围、报销比例和免赔额也需要重点关注。

在挑选的时候，建议优先考虑那些不限社保范围、0免赔额可以100%报销的产品，这样，社保外的自费药和治疗项目也能报销。

这里也需要提醒下家长们，一定要给孩子先办理少儿医保，这是国家给我们的福利，而且有些产品需要经过医保报销后才能进行赔付的。

二、给孩子买意外险，需要注意身故保额限制

保额就是意外险的赔付额度，决定了可以理赔的最高金额。

很多父母想给孩子一个更好的意外保障，所以将保额买到50万甚至100万。但他们可能忽略孩子的身故保额限制。

为了防范道德风险，防止有人贪图钱财恶意伤害孩子，国家对未成年人的身故保额有限制。其中，0-9岁儿童最高赔20万，10-17岁青少年最高赔50万。

所以，即使给8岁的孩子买了100万保额的意外险，不幸意外身故，保险公司也只会赔偿20万。

因此，大家在选择的时候注意一下保额和孩子实际年龄的匹配，这样就可以避免多花保费。

三、意外伤残额度没有限制

上面提到的是国家对未成年人的意外身故有保额限制，但是对意外伤残并没有额度限制。

由意外导致的残疾，需要根据伤残等级按照相应的比例进行赔付。

比如鉴定为 5 级伤残，如果投保 100 万保额，可以获得 60 万的赔偿；鉴定为1级伤残，可以获得100万元的全额赔付。

所以如果看重伤残保障的家长，也可以选择高保额的意外险。

四、哪款少儿意外险值得买？

深蓝君对比了市面上几十款少儿意外险，最终选择了这3款性价比较高的产品：

直接说结论：

• 如果看重性价比：首选平安小顽童综合意外（基础版），价格最便宜，保障也全面，性价比最高。
• 如果看重保障的全面性：优先考虑华泰少儿护身符，报销条件好，意外医疗保额有5万，还有骨折津贴、疫苗接种和监护人责任等特色保障。
• 如果看重意外医疗：首选大保镖Ⅱ（少儿版），意外医疗保额最高，不限社保范围报销，还有100元的意外住院津贴。

三、写在最后

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