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理财险是什么险种?有没有买的必要?

原创:bob体育半岛入口
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俗话说的好,你不理财,财不理你。市场上很多理财险非常受欢迎,年金险、分红险、两全险、万能险层出不穷。

很多人还不太了解保险、理财相关知识,不知道理财险是什么?也不知道要不要买?今天,深蓝君就带大家了解一下,关于理财险的基础知识。

一、理财险是什么险种?

理财险是保险公司发起的,既有保险的保障功能,又兼备理财的收益功能,简单地说,理财险就是带有理财收益性质的保险产品。

一般来说,常见的理财险包括以下四类:

  • 年金险:先交一笔钱,之后按约定每年再返一笔钱。

  • 万能险:相当于有“保底收益的余额宝”,放在万能险的钱能按4%-5%左右的利率增值。

  • 增额终身寿险终身寿险中有一类产品叫增额终身寿险,保单利益每年能按3%左右的利率增值,同样具有理财功能。

  • 投连险:相当于“保险公司的基金”,投连险的回报取决于保险公司投资水平,收益上不封顶、下不保底。

二、理财险有没有买的必要?

要不要买理财险,要先问自己保障类的保险配置齐全了吗?有的朋友没有给自己买任何保障型的保险,却花了几万买理财险,要知道,理财险几乎是没有保障杠杆的。

一旦疾病或者意外来临,重疾险可以赔几十万,医疗险可以报销医疗费用,意外险可以保障意外发生的风险,而理财险几乎没有多少保障,而且收益很低。

大家应该在配齐自身基本保障型保险后,再去考虑要不要买理财险,先保障,后理财。

另外,深蓝君总结了理财险的缺点,让大家进一步了解理财险:

  • 投资周期过长

目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了,一般需要几十年或者一辈子才能实现,而且前期需要比较大额(一般至少几十万)的投入才比较有意义。

  • 收益不高

比如万能账户,它的收益主要有2个,一个是保底收益,也就是你最少能拿到的钱,另外一个就是结算收益,也就是你真正能拿到手的钱。在现实中,很多业务员都是拿5%点几甚至是6%的利率来给你算收益,算出来几十年后你的钱能翻多少倍,就好像身价百万千万都不是梦。

实际上真正的收益是按结算利率来算的,每个月都会变,根本不会一直那么高!

三、理财险适合哪些人买?

我们从理财险的收益性、灵活性、安全性三个角度,来对比一下年金险、万能险、增额终身寿险和投连险

直接说结论:

这4种保险并没有绝对的好坏之分,它们的特点各不相同,适合的人群也不一样。

  • 如果想做教育金、养老金:可以选择年金险,能在预定的年份返钱。

  • 如果只想闲钱理财:推荐万能险,目前4-6%的收益已经很不错,而且可以随时追加和提取资金。

  • 如果想给子女留笔钱:推荐增额终身寿险,百年归老后,财富自动传承给受益人;如果急用钱,也可以提前支取。

  • 如果追求高收益:投连险类似“投资基金”,股市好的时候可以获得高收益,但也有可能亏损。

总之,至于要不要买理财险,大家还是要慎重考虑。如果只追求保本,不介意低收益率,买了也无可厚非。如果是买理财型保险为了保障,那还不如直接买重疾和意外。

对于我们普通人来说,深蓝君还是建议,先配齐保障型保险,再去考虑理财险。

四、写在最后

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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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