寿险的作用是什么？哪些人需要买寿险？

寿险是以人的寿命为赔付条件的一类保险。即人死了，就能赔钱。

相比于重疾险、医疗险、意外险等充满套路的险种来说，寿险其实简简单单，没什么大坑。

但中国人很忌讳谈生死，所以死了才能赔钱的寿险不受人待见，大家并不愿意深入了解或购买。

其实，定期寿险是每个具有家庭责任的成年人都该配置的一份保险。

为什么这么说呢？今天，我们就来好好聊聊这个话题，看看寿险的意义是什么，哪些人应该买寿险。

一、寿险的作用是什么？

寿险是四大险种中最纯粹的保险，给付条件非常简单，人死了，就直接赔一笔钱。

不过很多人都不喜欢，觉得人都死了，赔钱还有什么用？但它却有很重要的价值。

寿险主要作用是解决家庭责任的问题。简单来说，就是这笔钱虽然对我没用，但对于尚在上学的孩子、年迈的双亲、要独自撑起一个家的伴侣，尤其重要！

寿险是给付型的保险，不管被保人是疾病还是意外身故，都能一次性赔全部保额，而且这笔钱怎么用都可以！

举个例子：小王作为整个家庭的经济支柱，在2019年买了一份100万保额的定期寿险，一年后不幸在交通事故中去世，那么，小王的家人就能一次性得到100万的赔偿金，这笔钱可以用来还房贷、车贷，给孩子交学费，赡养双方的父母，不至于让整个家庭在失去亲人的同时，完全失去经济来源。

二、寿险的种类及特点

寿险种类不多，按照保障时间区分，可以分为下面三类：

1.定期寿险

定期寿险主要是保障一段时间，如20年、30年，可保障到60岁或70岁。

目前市场上主流的就是定期寿险，由于这类保险到期后未出险不会返还保费，所以价格便宜，杠杆率非常高。

一个30岁的男性，每年一千多就能买到一份100万保额的定寿，保障到60岁，也基本没有什么家庭重大责任了。

保额高，价格低，所以深蓝君建议大部分人优先考虑定期寿险。

2.一年期寿险

顾名思义，一年期寿险就是买一年保一年。这类寿险，最显著的两个特点是：

• 短期价格便宜，长期总保费极贵：一年期寿险采取的是自然费率，就是年纪越大，保费就会越贵。一直续保还不如直接买一份保障到60/70岁的定期寿险。
• 续保不稳定：一年期保险的通病就是第二年需要重新买过。如果产品停售或者过不了健康告知都可能买不了。

一年期寿险比较适合下面两类人：

• 刚毕业的年轻人，预算不多，想临时买一份保险过渡下。
• 已有了寿险的长期保障，但想增加寿险的总保额，也可以考虑一年期的寿险。

但是，对于想要更稳定更划算保障的大部分人来说，还是直接买定期寿险更合适。

3.终身寿险

终身寿险的保险期间终身，且保费有储蓄性，也就是说这个钱肯定是会赔付的，但是这类保险也会贵，杠杆率不高。

以市场一款已经相对便宜的华贵小爱终身寿险为例，在相同保额情况下，价格会是保到60岁的定寿八九倍！

一般有钱人会用终身寿险作为财富传承的工具，但对于普通人，深蓝君并不建议购买。

三、哪些人需要买寿险？

我们可以从家庭责任上来看哪些人需要买寿险：

（1）需要赡养父母的单身人群

即从独立工作到结婚前的一段时期，这个时期的的家庭责任主要是赡养父母。

尤其在国内，独生子女家庭众多，如果早亡后，父母可能失去了后半生的经济来源，晚年生活没有依靠，所以这个时期买寿险就是为了给父母赡养留些钱。

这一段时期，因为参加工作的时间不太长，收入也不是特别多。预算不够可以先买一份一年期的寿险作为过渡。

等到收入多了，预算充足的情况下可以换成定期寿险，尽量把保额做高一些，毕竟未来老人的养老需要钱的地方还是非常非常的多的。

（2）已婚后责任重大的青中年人群

即从组成家庭到退休前一段时期，这个时期的的家庭责任主要是父母的赡养，孩子的抚养、教育，家庭生活（房贷、车贷、日常开支等情况）开支等问题。

这个时期是我们家庭责任最重的时期，一旦我们身故，整个家庭将会遭受失去至亲和家庭经济来源的双重打击，所以这个时期一定要买考虑寿险。

这个时期经济压力很大，建议是买定期寿险，预算充足的情况下尽可能的把保额做高。购买时一定也要将房贷、车贷这种负债也加入到保额的考量中去。总保额最好是在家庭年收入的10倍或以上。

（3）退休期老年期

即从退休到生命结束的一段时期，这个时期主要是针对有遗产安排的人。

到了退休后，肯定有一定的经济基础了，这时候可以考虑终身寿险，可以在身故后给家人留下一笔经济保障。

看到这相信大家大概寿险的重要意义，也明白自己到底需不需要配置一份寿险了。

如果想要了解哪些寿险值得买，欢迎查看：定期寿险怎么买合适？全网90款定寿大测评，教你正确的投保姿势！

四、写在最后

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