百万医疗险保障杠杆高,几百块就能买上百万的保额,建议人人都要买。
但是许多人会有疑问,既然有了医保,为什么还需要买百万医疗险?医保和百万医疗险的区别有哪些?
医保分为职工医保和居民医保,职工医保就是公司为企业职工缴交的医疗保险,居民医保就是自由职业者或者灵活就业者交的医保。
医保作为一项国家普惠性福利工程,具有以下几个特点:
1、广覆盖
在我国,医保是人人都可以投保的,没有年龄限制,也没有职业限制,宝宝出生之后就能办理少儿医保。
2、限制多
医保的广覆盖也决定了医保的报销是有门槛的,必须要满足2个条件:三大目录+定点机构,同时医保也不是100%报销,还有一定的限制。
(1)报销范围限制
医保的三大目录包括:药品、诊疗项目和医疗服务设施.
也就是说我们看病花的钱一定要在这三大目录范围内才能报销,比如一些特效药,进口药,特殊的诊疗项目像减肥、整容、牙齿矫正啊等等这些是不报的,只能自掏腰包
而且,不是所有的药店和医院都可以报销,要在在医保定点的医院和药房才能行。
(2)报销比例和额度限制
(医保范围内费用—免赔额) X 报销比例就是我们最终能报销的钱,
无论是门诊还是住院,免赔额以上的才给报销,超过最高赔付额也得自己花钱。
至于报销比例呢,跟医院的等级有关,一般等级越高,报销比例越低。具体每个地方医保政策不同。
一般,门诊的话,职工医保在三甲医院平均可以报销60%左右,居民医保可以报销46%。
但是门诊报销的额度有限,最多一年可能也就几千,有很多地方甚至根本都报不了。
如果是住院,职工医保在三甲医院平均可以报销83%左右,居民医保可以报销62%,报销额度相对较高,有几十万左右。
百万医疗险是商业医疗险的一种,一年几百块就可以买到几百万的保额。
百万医疗险的保障范围主要有以下四个方面:
这四个责任是一款百万医疗险的标配,如果缺少某项保障就是不合格的产品,可以不用考虑。
但是百万医疗险也不是100%赔付的,还需要满足一定的条件:
1,在保障范畴之内
比如花费是否超过了免赔额,不到免赔额也是不理赔的。
比如对于就医医院的限制,一般是二级或二级以上公立医院,
比如保障责任,报销的内容是否在保障范围内,具体看合同的约定。
2,合理且必要的费用
简单的说就是要遵医嘱,医生说应该怎么治然后就怎么治的,基本都有得报。
但是否是100%报销也得看约定的赔付比例,比如不经社保的,如果买了社保版,报销范围可能就60%。
3,既往症不赔
对于既往症,百万医疗险都是不理赔的。
既往症,简单来说,指的是投保前已有的疾病。它大致分为三类情况:
l已确诊,未治疗:比如已确诊的甲状腺结节、乳腺肿块等,但还没有做手术或治疗。
l已确诊,未根治:如高血压、高血糖等,需要长期服药控制。
l虽未确诊,但已有症状:比如痔疮,虽没经医院确诊,但平时观察能知道的。
1、投保条件
国家医保的投保门槛等于没有门槛,就算是患了癌症,医保也是可以投保的,而且投保前就有的既往症,也可以按规则报销。
而百万医疗险有健康告知,有些产品对于常见病有投保限制,例如结节等。
2、保障范围不同
医保只能报销医保范围以内的医疗费用,并且是按一定比例进行报销的,不能100%报销。
百万医疗险产品通常不限社保可100%报销,但是免赔额通常较高,高达1万元,如果医疗费用没有超过免赔额那么则无法报销,这类产品报销的门槛较高。
百万医疗险除了以上基本责任,有的产品还会提供多项增值服务,给患者带来更好的就医体验。
3、包含额度不同
医保报销是有限额的,各地政策不同,一般是在十几万到几十万左右。百万医疗险也有限额,但通常高达上百万元。
4、续保条件
国家医保可以终身续保,只要你每年准时交钱,就可以一辈子保下去。
而百万医疗险目前还没有保证终身的,一般是一年期,最长的是保证续保20年。
5、报销时间
医保是长期有效的,职工医保缴费满一定年限(例如广州是 15 年),达到退休年龄后就能终身享受医疗报销福利。
百万医疗险是交一年保一年的,如果没有缴费了,合同终止了,就不在百万医疗险的保障期限之内。
bob体育半岛入口 ,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。