医保卡外借可以买保险吗？影响理赔吗？

医保是国家给每个人的福利，现实生活中，很多人由于医保余额较多，会将医保卡借给亲朋好友买药、体检或就医等等，看似简单又方便的事，实际上会给我们留下不小的隐患。

一、医保卡外借，存在哪些问题？

我国买保险采用的是询问告知的方式，也就是问什么答什么，既然健康问卷中都没有关于医保卡外借的问题，又怎么会影响买保险呢？

其实，最主要的原因，就是影响理赔。

一般情况下，保险公司在收到用户报案后，都会有专职人员进行核查，第一个重点，就是了解是否隐瞒了病史，有过就医记录。

毫无疑问，医保卡是最好的排查工具，所有的就诊记录一目了然。

我们设想一个场景：

如果小A 同学投保了一份医疗险，半年后由于肾炎住院，1 个月后出院进行报销。

保险公司根据医保记录发现，小A 同学过去 2 年内一直购买治疗肾炎的药物，就算一再声称医保卡外借给别人导致的，以正常人的思维来看，也是很难有说服力的，更何况是保险公司。

所以医保卡外借，最大的风险就是：虽然自己没有得病，但是产生的医疗记录都会记在自己医保名下，这将会对理赔产生一定的影响。

当然，医保卡外借，除了给自己留下就诊记录以外，也会让保险公司提高警惕。

既然都可以外借医保卡，骗取医保报销，那以后是否会骗取商业保险金呢？

据深蓝君了解，在国外发达市场，对类似的行为基本采用0容忍的态度，如果个人发生了不诚信的情况，那么将会对工作生活有较大的影响。

医保卡外借，可能在理赔环节影响理赔赔付，而且保险公司也会担心投保人存在道德风险的问题，那么，以后在该公司买保险可能都会要审核的严格一些。

二、当医保卡外借已成事实，该怎么办呢？

医保卡外借的用途，可能要分3种情况：去药店买药；去看病；用医保卡去体检。

①买药

例如：我在天津工作，妈妈从老家来我这探亲一个月，由于妈妈患有高血压，所带药品不够，我用自己医保卡在药房买过几次药，会影响我买保险吗？

各地医保政策差异极大，以深圳为例，通过社保官网查询，可以看到买药的地点、时间、金额，但是没有具体药品名称的。

电话咨询了社保局，工作人员说社保能查到的内容，以我们自己看到的为准。

不过也私下咨询过社保工作人员，只要是社保内部人员，如果权限够高，是可以查到个人购药的全部内容。

另外，不同城市的医保政策是不同的，甚至差异很大，比如北京医保，个人账户的钱可以取出来花；在广州，医保卡余额为家人买药也是可以的。

所以如果自己身体健康，在购买保险的时候符合健康告知，就算曾经有过1~2次为父母买药的情况，也是不会有太大影响的。

毕竟，保险公司的每个理赔案件都有严格的流程，对于拒赔案件都是慎之又慎。

不会因为一两次不相干的购药记录就拒赔，除非你申请理赔的疾病恰好是以前医保卡外借的记录，可能会存在一些纠纷，所以也不用过度担心。

②看病，有医疗记录

产生了医疗记录，情况就相对要复杂一些了，具体还是分情况来看：

情况一：医保卡外借，就医记录存在一些小问题

比如感冒、发烧、单次可以治愈的肺炎、意外擦伤等，这些小问题正常人都可能遇到，故不会影响核保结论，所以就算投保时不告知，对投保的影响也不大，理赔的时候自然也不会严苛到拒赔。

情况二：医保卡外借，就医记录存在一些比较严重的疾病

如果医保卡外借导致了高血压、糖尿病等慢性疾病或一些肿瘤之类的就医记录，就算提交体检报告，可能核保结果也非常不理想。因为高血压和糖尿病都是可通过药品控制的，投保时，保险公司没办法判断你血压和血糖是否正常。

再或者是一些其他肿块之类的，虽然复查自己确实没有相关疾病，但是保险公司也可能会怀疑是不是已经做过手术了呢？

如果非常不巧，医保卡外借产生了一些比较严重的疾病记录，深蓝君建议你可以做好告知工作。

同时尝试多家公司同时投保，核心的逻辑就是向保险公司证明，我是清白的，期待保险公司能给出比较好的承保结论。

医保卡外借是一个很笼统的问题，要具体情况具体分析，不过最终的目的都是，要自证清白，让保险公司相信；今后要避免医保卡外借行为，不要给自己带来不必要的麻烦。

三、医保卡外借常见的问题

1、我不太记得是否外借过医保卡，请问要怎么查询呢？

建议可以去当地的社保局官网看下，一般都是可以查到的。

2、如果是医保卡外借去体检呢，是不是查不到体检记录就可以不用告知了？

的确要承认，医保卡就诊记录很好查询，如果是去体检机构体检，可能就不是那么方便了，毕竟很多体检机构也没联网。

但是，建议不要怀侥幸心理，虽然体检数据不互通，但任何东西只要有记录，就一定可以查到，只是时间问题。

四、写在最后

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