返还型重疾险好不好？返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别？

很多人看见“返还”两个字就觉得赚了，“有病赔钱，没病返钱”，很多保险代理人也是这样宣传的，事实真的如此吗？

今天，深蓝君就带大家了解一下，什么是返还型重疾险？它和消费型重疾险有什么区别？

一、什么是返还型重疾险？

返还型重疾险就是，如果在保险期限内出险，即按合同约定获得理赔；如果保险期限届满或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，则返还已交保费或现金价值（一般取两者的较大值进行给付），或返还合同约定的保险金。

返还型重疾险带有储蓄性质，有到期返还的功能。相比消费型产品，返还型重疾险产品的保费较高。

二、返还型重疾险有什么优缺点？

我们先来看返还型重疾险的优点：

1、优点

返还型重疾险最大的优点就是“返钱”，除了重疾保障外，还具有“返还”功能。

当返还型重疾险缴费年限满了之后，保险公司会根据保险合同中的约定，退还所交的保费。这样的话，就等于是投保人可以得到返还的资金了。

2、缺点

（1）保费贵，保障少

返还型重疾险相当于购买了一份消费型重疾险和一份理财产品，返还的部分就来源于理财部分的收益。而且与消费型的重疾险对比来看，返还型的保障范围和额度都更低一些。

对于一般收入的人来说，购买返还型重疾险，保费负担还是比较大的。所以，一般工薪阶层最好还是买消费型重疾险。

（2）返还周期长，要求被保人生存

多数返还型重疾险返还保费时间多为80周岁以上，并且需要被保人生存，才能获得保费的返还，而中国目前的人均平均寿命仅为76岁。

如果考虑通货膨胀因素，最终所返还的保费并没有想象的那么多，可能会贬值至只有原来价值的三分之一甚至更低。

（3）部分产品返还保费后，保单结束

部分产品在返还保费后，保险合同终止，也就意味着在我们年纪大了最需要重疾险的时候，反而没有了重疾保障。

三、返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别？

返还型重疾险和消费型重疾险表面上的区别在于是否有返钱，但是它们最大的区别在于，保障内容和性价比方面。

1、保障不同

大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。

而返还型重疾险一般保障内容会大打折扣，有的会缺少中症或者轻症。

2、赔付不同

消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还会附加高发特疾二次赔付。

而返还型重疾险的赔付力度比较低，重疾只赔基本保额，轻症和中症赔付比例也较低。

3、保费不同

返还型重疾险因为带有返还的功能，所以它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。

总之，在购买重疾险时，建议选择消费型重疾险，它比返还型重疾险的保障更全面，性价比也更高。