投连险和万能险、年金险、增额终身寿的区别有哪些？

投连险作为理财保险，安全性高。但是和年金险、万能险在收益方面、用途方面的区别还是很大的。

下面我们就来介绍一下投连险是什么险种，和万能险、年金险有哪些区别。

一、投连险是什么险种

投连险，全称“投资连结保险”，但我甚至不想称它为保险。

因为前面三种理财险，我们只要按照合同办事，我们已支付保费绝对不会亏损，只是赚多赚少问题而已。

而投连险，让你大幅亏损，甚至血本无归都有可能。

高风险与高收益并存

买了投连险后，你可以选择多个账户投资，保险公司会有专业团队打理。

这些投资账户，有些主要投资股票、证券基金等，比较激进；有些则是玩债券、银行存款，相对保守。

根据投资资产比例不同，划分为激进型、平衡型、保守型三种类型账户：

投连险高风险与高收益并存，极不稳定。

今年上半年，210个投连险账户中有199个取得正收益，平均收益为6.79%。但到了第三季度，只剩下64 个账户赚钱了，平均收益 -1.95%。

就是这么刺激，高收益的背后，就是高风险。

挑选一款投连险，不仅要看历史业绩，还得考虑投资策略、投资团队背景等因素。

我们看一份年金险都看得云里雾里了，何况更复杂的投连险？所以如果你没有一定的投资知识，这投连险就无谓多想了。

二、投连险与万能险、年金险的区别

在国内，能帮你赚钱的保险主要有这 4 类：

我们先说安全，再聊一聊收益，以及最佳用途。

1、共同点

安全性

这 4 种 保险大多属于寿险，受到《保险法》的严格保护，保单安全性毋容置疑。

《保险法》第 92 条规定，即便寿险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单，我们的合法权益不会受损。

所以买了理财险，你不用担心保险公司会跑路、破产。

2、区别

（1）收益高低区别

投连险较高，其他理财险，例如万能险、年金险的收益一定不会高到哪里去。

表格中的4%、3.5%收益是指IRR（内部收益率），是一种复利。

3.5%的复利，如果拉长10年，相当于每年4.11%单利；如果拉长20年，就接近每年单利5%。

年金险、增额终身寿险既可以保证已支付保费，收益也是确定的；一切清清楚楚，童叟无欺。

而万能险，可以保本，但收益不确定；不过会有一个保底的最低收益，一定可以给到我们。

至于投连险，你可能会有高收益，也可能连已支付保费都亏掉，什么都无法保证。

（2）最佳用途区别

这 4 种保险，最佳用途各有不同。

如果想做教育金、养老金，可以选择年金险；能在预定的年份返钱，安排得妥妥当当。

如果只想闲钱理财，推荐万能险。目前 4 - 6% 的收益已经很不错；而且相对灵活，类似余额宝，可以随时投钱进去赚取收益，也能随时取出来。

如果想给子女留笔钱，那就考虑增额终身寿险。百年归老后，财富自动传承给受益人；如果急用钱，也可以提前支取。

如果追求高收益，投连险类似“投资基金”，股市好的时候可以获得高收益，但也有可能亏损。