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银行买保险理财靠谱吗?

原创:bob体育半岛入口
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银行作为我国金融三大支柱之一,很多人对它卖的产品有很大的信赖感。尤其是近几年,银行代理保险业务发展较快,已经成为保险产品发展的主要渠道之一。那么,在银行买保险理财到底看不靠谱呢?今天深蓝君就来聊一聊银行理财保险

  • 银行理财型保险到底靠不靠谱?
  • 买银行理财型保险如何避免踩坑?

一、银行理财型保险到底靠不靠谱?

说起银行推荐的理财型保险到底靠不靠谱,还得从银保渠道说起。

银保渠道,是保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险,通常针对的是存款业务消费贷款业务的客户

对银行来说,利用其庞大的用户群体,和接触顾客的便利,分销保险公司产品,可以从中获得部分利润。对于保险公司来说,利用银行增加销售渠道,可以达到增收的目的。

也就是说,银行相当于一个中间商仅承担第三方产品的产品推介、产品销售和资金代收付等职能。

由于这些理财保险不是银行自己发行的,银行只拿业绩提成,因此其风控能力较弱

银行的理财保险产品主要有分红险万能险,那我们就一起来看看。

(1)分红险

分红险是指保险公司在每个年度结束后,将上一年度该类分红保险的可分配盈余,按照一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险

分红险的关键词离不开“保本”、“分红”。缴费5年、10年,第二年就可以每年返还一笔钱,既保本又有分红,感觉很赚。

但分红险的收益跟公司的经营成果有很大的关联,如果公司经营发展好,得到的分红自然就多,反之,如果公司经营状况很糟糕,也有可能得不到收益。

分红保险时间跨度比较长,投入的钱是固定不可拿回的,若提前拿回会损失已支付保费

(2)万能险

万能险包含投资和保障两大功能的人身险产品,其中保障额度和投资额度的设置主动权投保人手中,可根据不同时期的需求进行调节,投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶,下设最低保障利率

万能险也是“”保本拿息”,与分红险不同的是,万能险可以随时提取账户的,不用担心损失已支付保费

但万能险的投资收益并非立竿见影。消费者购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分,知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销,产品需持有一段时间才能真正产生收益

介绍完银行的两大主要理财保险,相信大家对于银行理财靠不靠谱已经有了答案。其实,不管是什么产品,买到合适自己的就是靠谱的保险。

那么,想在银行买理财型保险,有哪些需要特别注意的坑呢?

二、买银行理财型保险如何避免踩坑?

(1)避免销售误导

我们在购买保险的时候要分清银保产品、存款和理财产品的区别。

银保产品不是银行理财产品、不是银行存款,而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品大部分情况,银保产品都是理财型保险

(2)明确自身需求

在银行所销售的保险产品大部分都是投资型的产品,消费者要根据自身的需求来选择。

理财型保险,最重要的就是能不能收益,但要明白的是:保单利益演示不代表对未来承诺的收益

比如,每个收益前边都加了“预期”,是预期收益率,而不是实际收益率。

实际收益,最终要取决于保险公司的当年收益,然后再向投资者分配。

(3)防范飞单

所谓飞单,是指银行员工借助行内平台,私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。更直白的说,飞单是银行个别员工打着银行的幌子为自己牟利。

2017年民生银行北京分行航天桥支行行长张颖,私自销售非本行理财产品,涉案金额高达30亿元人民币,给很多投资人造成了不小的经济损失。最近几年飞单更多的发生在私募理财产品中。

在银行买保险理财,靠不靠谱是一个相对的问题,如果符合自己的需求,那么买到的就是靠谱的。在这里深蓝君要提醒一下,我们买保险需要细心,并且有必要提前了解好一些保险知识,以防买到不合心意的产品,引起不必要的麻烦。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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