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成人重疾险买哪家公司性价比最高?怎么挑选?

原创:bob体育半岛入口
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很多人买保险产品会非常看重品牌,深蓝君也经常会被一些粉丝或者是朋友问到:成人买重疾险,哪个保险公司的产品最好?

那么,下面我就来解答一下大家的这个问题。

一、成人重疾险,买哪家公司的产品最好?

其实,买重疾险不一定非要讲究哪个公司的最好。

当然,重疾险价格贵,而且一买就是几十年,大家选择大品牌也能理解,毕竟大公司有着一些不可比拟的优势,例如:

  • 品牌知名度高:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。自然就给偏爱大公司的朋友增添了几分安全感。
  • 分支机构多,理赔相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

不过相对的买大公司的保险,也会有一些局限性,比如:

  • 产品挑选范围小:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。
  • 产品价格相对较高:由于在宣传、人力、网点等运营方面的成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

而且保险公司的成立都是很严格的。根据《保险法》规定,保险公司最低注册资本为2亿元,并且必须是实缴资本。

也就是说,必须要认缴真金白银的2亿元, 然而大部分保险公司的注册资本一般都在十个亿以上。

而且光有这些钱还不行,保监会对保险公司的股东实力也有要求:

满足上面这两条,也才刚刚步入成立保险公司的标准线。

即便有着大把资金,在其他方面不过关,依然是无法进入保险业的,还得有保险经纪牌照。

要知道,保险牌照非常稀缺,经过层层筛选,获批的全国也不过一百多家。能不能拿到保险牌照,还得银保监会点头拍板。

可以说,保能进入保险行业的,都是各方面靠谱、实力强、不缺钱的。

因此,深蓝君认为买重疾险选哪个公司并不重要,因为出险了都是按照合同进行赔付的,并不会因为公司大小就不赔偿。

中国有200近家保险公司,如果不局限于大公司的话,选择空间会大很多。

另外,很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品,保障会更好,价格会更优惠。

那么,不考虑公司品牌,成人应该从哪几个方面挑选重疾险?

二、成人买重疾险,要注意哪些方面?

在挑选成人重疾险时,应当注意下面几个方面:

(1)保额买多少

重疾险就是为了抵御重大疾病给我们造成的严重经济风险,而成人的家庭责任大,一般要兼顾房/车贷,赡养父母和孩子的成长教育责任。

因此,成人的重疾险保额一定要足够高,起码要在在风险来临之际,能起到真正的作用。

深蓝君建议,成人重疾保额至少50万起步,预算充足的,买到100万会更好。

(2)重疾的保障范围怎么选?

重疾的保障范围并不是越广越好。

因为高发的28种重疾和3种轻症,每个重疾险都包含了,而其他的重疾种类就像是锦上添花,有或没有都没啥影响。

与其关注病种的多少,不如关注一下是否有成人的高发特疾。

如果家族有特殊的重疾病史的话,可以有着重挑选含有该类保障的产品。

3、要不要选带身故责任的?

很多成人购买重疾险时都想买带身故责任的,心想如果没得病死后也能赔一笔钱更加踏实。

但需注意的是,这类产品一般是重疾和身故两个保障只能赔一个,而且价格会贵很多。

如果为了买这个身故而降低重疾保额,深蓝君觉得完全没有必要。其实想要身故的保障,也不一定非要买带身故责任的重疾险,定期寿险就是最好的选择。

所以说大家预算非常充足,就是想要个保终身带身故的,那也可以买一份,但如果预算有限,想买高保额+身故保障,消费型重疾险+定期寿险,才是最好的选择。

(4)保20年/30年和保终身的重疾险,哪个好?

如果预算充足,保终身当然好,毕竟谁也不知道重疾什么时候发生,肯定保得越久越踏实。

但是保得越久,保费会很贵,保终身的可能要比保70岁贵一千多。保终身无疑更好,但一定要在自己合理的预算内选择。

假如自己预算有限,可以先保到 70 岁,毕竟保险是个多次配置的过程,以后有钱了,可以再延长保障期限。如果一味追求保终身,而降低保额,那就本末倒置了。

(5)多次赔付有必要买吗?

多次赔付的重疾险,是指赔完 1 次重疾之后保单还有效,如果再次患其他重疾,还能继续赔付。

重疾多次赔是有一定意义的,因为得了重疾后,患其他重疾的风险也会提高。如得了癌症后,患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。

而且得过重疾后,再想买其他保险就几乎不可能了,这样就会面临保障缺失的风险。

所以,如果预算够,考虑多次赔付完全没问题。但如果预算不多,买单次赔付的就够了,将保额买高,毕竟只有先扛过第一次,才有机会谈以后。

说完了成人重疾险的挑选要求,下面我们来看看市面上有哪些产品值得买。

三、成人重疾险,哪款值得购买?

为了帮助大家节约时间,深蓝君结合价格、保障等维度,给大家选出了经济实用型、中端进阶型、高端顶配型三类产品:

1.经济实用型

对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱并不多。

深蓝君为大家挑选的是保到70岁的经济实用型的消费型重疾险,适合预算在 3000 - 4000左右的朋友。

图片

2.中端进阶型

有的朋友会担心保 70 岁的产品,70 岁以后就没有保障了,觉得保终身更加有安全感。

于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000 - 7000 左右

深蓝君挑选了以下 4 款产品:

图片

3.高端顶配型

还有一些朋友,预算很充足,想要全面的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......

比如,年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。

因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上

深蓝君从市面上挑选了 6 款高性价比产品:

图片

如果想了解每款产品的详细测评,可以点击《重疾险买哪个比较好?6月最新重疾险榜单!

四、写在最后

bob体育半岛入口 ,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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