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光大永明光明一生养老年金险怎么样?收益高不高?对接的养老社区好不好?

原创:bob体育半岛入口
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光明一生养老年金光大永明新上线的一款产品。

它最早55岁领取年金,保证领取20年,收益还可以。还能对接养老社区,满足一定养老需求,是一款有特色的的养老年金险。

那么,光明一生养老年金险,还有哪些坑?真的能实现养老无忧吗?

让我们接着往下看~

一、光明一生养老年金险,保障怎么样?

具体如下:

看完了基本保障,我们来解析一下部分保障:

(1)减额交清

如果实在付不起保费了,可以和保险公司申请减额交清,保险公司就会从保单的现金价值中,扣除所欠的保费,交给保险公司,不过保额也会相应的减少。

就好比,你贷款买了一套 100 平的房子,几年以后交不起房贷了,房地产商说好吧,那我给你换成一套 30 平的房子,也不用你再交房贷了。

(2)加保

光明一生养老年金险支持加保,不过只能在领取年金前申请。解释完了保障,我们来看看它的收益。

二、光大永明养老年金险,每年能领多少钱?

光大永明养老年金险可以选择55/60/65/70四种年龄领取年金,男性只能选择60/65/70领取年金,那么不同年龄领取,能领多少钱呢?

举个例子:

如果30岁的王先生,买了一份光大永明养老年金险,每年投入10万元,投入三年,基本保额为44700元。

年金领取的步骤如下:

步骤 ①:

30岁:王先生每年向年金账户投入10万,投3年,累计投入30万。

步骤 ②:

领取养老金:

1、60岁领取,每年可领取基本保额,44700元,领至终身,保证领取到80岁。

2、65岁领取,每年可领取基本保额,56300元,领至终身,保证领取到85岁。

3、70岁领取,每年可领取基本保额,69700元,领至终身,保证领取到90岁。

每年返还的年金如果不领取,可以搭配万能账户,按照实际的结算利率进行二次增值。

万能账户光大永明增利宝(尊享版)分为低、中、高三档利率,低档利率3%,中档是4.5%、高档是5.0%,目前的结算利率为4.85%。实际的计算利率可以在保险公司官网或电话查询。

如果急需用钱,又还没到领养老金的时候,可以通过减保的方式,取出一部分钱(现金价值)。

如果搭配了万能账户,则可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

我们再来看看它的收益怎么样。

三、光大永明养老年金险,收益高吗?

我们来看看选择不同领取年龄所产生的的收益率如何。

举个例子:

如果30岁的王先生,每年投入10万元,投入三年,60岁开始领取:

可以看到,在早逝(距离刚开始领取时间越短)和长寿的情况下,收益率都相对较高。

即便在70或80岁不幸身故,最低也有3.01%的收益率。

最后,我们再总结以下它的优缺点。

四、光大永明养老年金险,有什么优点或缺点?

优点:

(1)保证领取20年

也就是说,开始领取后,不管活多久,至少能拿到20年的年金。领取超过20年后,可以一直领取到离世,稳稳的养老金保证。

(2)可以搭配万能账户

可搭配万能账户——光大永明增利宝(尊享版),保底收益2.5%,目前结算利率为4.85%(截止21年5月)让收益一直滚雪球。

(3)对接养老社区

交够30万及以上的保费,可以享有光大养老社区的优先入住权、价格优享权等权益。

养老社区定位高端、环境优雅、养老设施齐全,除了基本的生活照顾,还提供丰富的文娱活动,适合度过晚年生活。

北京、山东、江苏、河南、浙江、安徽和重庆都有光大永明的养老社区。

当然,不同保费的用户,在养老社区的权益也不同,主要分为旅居养老服务长居养老服务

如果我们比较年轻,还用不着养老,这个“优先权”也可以让给父母,让父母入住。

这项保障,一定程度上解决中高产家庭的养老问题,适合想要提前规划晚年生活的小伙伴。

缺点:

1)实现保单现金价值超过已支付保费的速度慢

假设30岁的王先生,每年投入10万,连续三年,选择60岁领取,前几年现金价值如下:

可以看到,要到投保第16年,保单现金价值才会超过已支付保费,如果在之前退保,一定会亏本。

一旦投保,要确保这笔钱很长一段时间不需要用到。

最后,我们来总结一下这款产品。

五、深蓝君总结

光大永明养老年金险的优势在于对接养老社区,收益还可以,但不算最高。

如果看中了它的养老社区权益,可以考虑。

如果追求高收益,同时兼具养老功能,可以考虑养多多养老年金险、横琴臻享一生养老年金险。

最后,年金险并不适合所有人买,如果你不确定自己是否适合,可以查看以下文章:年金险适合哪些人?收益高吗?如何挑选年金险?一篇文章告诉你答案!

六、写在最后

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如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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