关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

年金险是什么类型的保险?有必要买吗?

原创:bob体育半岛入口
1627

面对银行利率不断下行的现实情况,越多越多人考虑股票、债券、保险等理财方式来配置家庭资产。

而年金险就是其中的一种,每年年底,保险公司都会大肆宣传这种俗称“开门红”的年金险。

他们的宣传标语也特别吸引人,如:

0岁宝宝每年投2万,投五年,未来会给孩子留下千万资产,教育金、婚嫁金、养老金随意支取,你养他五年,他管你三代……

那年金险真有这么神奇吗?属于哪一类保险?有必要买吗?下面一起来看看。

一、年金险属于什么类型的保险?

为了方便大家理解,我们先来看个例子,假设爸爸为刚出生的小宝宝 ,投保了平安的一款年金险,金玺人生,每年交 10 万元,交 3 年。

通过这份保险,可以在不同时间获得如下利益:

当宝宝5-6岁时,返还特别生存金10万,

18—21 岁上大学,获得教育金10万

接着,一直返到终身,每年 要交2094 元

在这期间,如果孩子不幸身故,保险公司只会返还保单的现金价值,另外,保险期间有分红,但分红是不确定的。

可以看到,年金保险是以被保险人的生存为给付条件,生存保险金的给付通常采取一定期限给付,直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险人寿保险的一种,属于理财型保险。所以除了能返钱、能分红,年金险只剩身故保障,但保额却少的可怜,只有退还的现金价值,现金价值就是保费加上增值的部分,很难起到抵御风险的作用。

因此,年金险本质上并不是保障类的保险,而是保险公司开发的,方便极少数人进行投资理财的商品。

二、年金险有哪些分类??

目前,年金保险按给付保险金的不同限期,分为下列三种:

1、传统型年金险

传统型年金险的特点是利益完全固定不变的,在约定的保险事件发生时,保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金。

所有的保单利益在保险合同成立后就确定,不像万能型年金险和分红型年金险一样会变化。

传统年金另一个特点是流动性低,专款专用,确保资金在退休后发挥作用,实现财富的跨时间转移。

举个例子,40岁的王先生购买了10万保额的传统年金保险,每年缴费9.5万,缴费10年,那么从60周岁开始,每个月都能领取1万元养老金用于生活开支和退休后的旅游,折合12万养老金/年。且终身领取,活多少年,领多久,专款专用。

合同中规定了20年保证领取期,即使在61周岁时身故,受益人可以确保领取19年共计228万元保险金。

2、分红型年金险

分红年金险与传统年金保险不同,它的保单利益不完全固定,按照分红给付的方式可以分为现金分红和保额分红。

它的保单利益分为两部分,第一部分是确定利益,也就是保险合同中规定必须给付的部分,第二部分是分红,保险公司会根据经营情况确定分红的份额,以现金形式或者增加保额的形式分配有保单持有人。

以保额分红养老年金保险为例,它最终给付的保额以初始保额+分红保额给付保险金。

举个例子:30岁的小陈购买了保额分红年金保险,每年缴费9万,20年交,保额100万。在60周岁后,每年领取10万,且保额每年增加,如果说在领取时保额增加到200万,当年领取的养老金为20万,如果保额增加为300万,当年领取金额为30万,依此类推,一直领取至99周岁。

要提醒大家的是,对于分红产品来说,分红的具体水平是不保证的,在极端情况下,甚至可以一分钱不分,这一点在产品条款里也可以看到。

3、万能型年金险

万能型年金保险的形式是传统年金保险+万能账户,也就是一个主险加万能账户的形式。

主险每年返还资金进入万能账户,万能账户中的资金以保底利率或者保底利益以上利率计算利息,且万能账户中的资金可以追加和领取,但部分险种需要支付一定的手续费。

但万能型年金保险的优点便是它的灵活性高,不过资金在转入万能账户、或者从万能账户转出时,需要交一定手续费。且不能做到专款专用,存在资金被挪作他用的可能,起不到转嫁养老风险的作用。

举个例子:30岁的王先生购买万能型年金保险,每年缴费10万,10年交,保额23万,在60周岁前,每年转入万能账户2.3万,资金以保底利率或保底利率以上的利率增值,60周岁后每年转入万能账户4.6万,同样进行增值,60周岁时保单总价值至少为247万。

三、年金险,有必要买吗?

买了年金险,可以领钱,看起来是挺不错的,那我们要不要买呢?

年金险虽然属于保险,但是却只有身故保障,不足以应对意外和健康类风险。更像是人们通过保险公司进行的一种投资理财行为。

深蓝君的建议是,如果没有配置好意外险、医疗险、重疾险、寿险等纯保障的产品前,没有必要去考虑年金险。毕竟只有把人的保障做好了,才能更好的去理财。

当然,年金险也有自己的适合人群。

比如,已经买齐了保障型保险,有一笔闲钱,并且希望通过理财险获得安全、稳健、确定收益的高净值人群

作为资产配置的一个选择,大家可以考虑年金险,但是为了保障配置,还是建议考虑其他的险种更好。

四、写在最后

bob体育半岛入口 ,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
年金险是什么类型的保险?哪款年金险值得买?
变老是我们每个人的必经路,因此怎么拥有一个舒适且高品质的晚年生活,是很多朋友都在思考的问题。其实,提
2023-09-27
590
4.025%的年金险要停售了?年金险是什么?有必要买吗?
上周五,银保监会通知要调整年金险的利率政策。一石激起千层浪,广大保险业务员纷纷奔走告知,预定利率4.
2019-09-04
6553
年金险有必要买吗?揭秘年金险的那些坑!
明明在银行存了20万,两年后不仅利息没拿着,还倒亏了8万,这到底是怎么一回事? 我的一个粉丝朋友给我
2021-07-26
3094
年金险有必要买吗?保险年金险的功能与意义分析
要说最近什么保险产品的热度最高,很多用户首先想到的都是增额终身寿险。其实还有一种产品,不仅长期复利能
2023-06-14
589
年金险的形式有哪些?高收益的年金险产品有哪些?
一辈子理想的状态,无非是成家立业后,给孩子良好的教育环境,给父母尽赡养的义务,给自己储备充足的养老金
2023-04-12
805
年金险有必要买吗?适合哪些人买?
最近储蓄险的风刮的很大,而作为储蓄险之一的年金险也备受关注。我们也收到很多小伙伴的留言:年金险有必要
2022-08-25
2840
年金保险有必要买吗?买哪家公司的年金险好?
养老是每个人都避不开的话题,而年金保险在年轻的时候投入一笔钱,老了每年都领取一笔钱,用作养老。越来越
2022-08-16
1123
年金险有哪些类型?适合什么人购买?
年金险是理财保险的其中一种,有的人会选择购买年金险用作理财,那年金险具体是什么,有什么类型,适合什么
2021-06-29
1038
年金险收益真的高吗?十月即将停售的理财保险值得买吗?
保险行业的营销水平,在深蓝君看来还是处在比较low的阶段,各种虚假消息满天飞。今天深蓝君就和大家先看
2017-09-15
3261
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5549
i无忧2.0
常见病投保宽松
4148
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3390
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3319
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
2939
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
2819
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2516
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
1981
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
898
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
601
Baidu
map