终身重疾险和定期重疾险的区别是什么？买哪个好？

多数人购买健康类保险，会将重疾险作为优先购买的险种。

重疾险是当被保人得了重大疾病后，保险公司直接赔付一笔钱，用来应对高昂的治疗费用、康复费用和因为大病不能上班导致的工资收入损失。

但深蓝君发现很多小伙伴在挑选的时候，往往不知道选定期重疾险还是终身重疾险，往往听信代理人的忽悠，盲目投保。

今天，我们就一起来看看终身重疾险和定期重疾险有哪些区别？该买哪个比较好？

一、什么是终身重疾险、定期重疾险，它们有什么区别？

定期重疾险：是指在保障期间内（如20年或30年）提供重疾保障，保障期满后合同终止。

简单的说，就是在保险期限内若发生合同约定的重大疾病，就能获得赔偿，若平安无事，则不返还任何保费。

这类保险产品的特点是纯保障，保费很便宜，是典型的以小博大的保险产品。

终身重疾险：是指从保单生效日起直至身故，如果在此期间没有发生重疾风险，那么保额就是留给下一代的资产。

如果不留给孩子，可以在一定的时间选择退保，如30岁的年龄投保终身保障型的保险产品，可以等过了重疾高发年龄段后退保，取回全部保费做养老金的补充。

退保的时间越晚，退回的资金越多，这种产品特点是把保险功能和储蓄功能相结合。

通过定义，我们可以看到它们之前有两点不同：

1.保障期限不一样

定期重疾险属于消费型保险，它可以是保障一定的期限，如10年、20年或30年，也可以是保障到某个年龄，如保到60岁、70岁，甚至是80岁的。

终身重疾险，顾名思义就是可以保障到身故，为被保险人提供终身的重疾保障。

2.保费不一样

相对来讲，定期重疾险因为保障时间较短，所以保费也比较便宜。而终身重疾险它具有保障时间长，保费自然就更高。

举个例子，30岁男性投保一份40万保额的重疾险险产品，如投保达尔文5号荣耀版，保费如下：

定期重疾保障：保障至70岁，年交保费3176元，缴费期30年

终身重疾保障：保障至终身，年交保费4592元，缴费期30年。

可以看到，终身比定期每年多交1416元。

需要注意的是，重疾险保费会因为年龄的增长而增加。

二、终身重疾险、定期重疾险，该怎么选？

定期重疾险具有保障期短、保费低的特点，性价比较高。因此比较适合预算不是很充足的人群考虑。

可以用低保费换取高保障，撬动保险的最大杠杆，既有了保障，又不会对家庭经济形成压力。定期重疾险比较适合90%的工薪家庭。

但保障到期后，如果理赔过或产品停售后可能就买不了，出现保障缺失的风险。

终身重疾险虽然保费贵，但是可保终身，比较安心。因此，比较适合预算充足，希望既能保障人生各个阶段的重疾风险又希望没出险能返还保额作为资产传承的人群。

因此，在预算有限的情况下可以先配置定期重疾险，后面等预算充足了，再根据收入的增长及时补充一定额度的终身重疾险。

以防定期险到期出现裸奔或再续保时高保费的情况，若到时候身体指标异常还可能出现没保可入的情况。

总的来说，选定期重疾险还是终身重疾险取决大家的保障需求及预算。买保险是一个不断配置的过程，需要我们进行长期查缺补漏。

三、写在最后

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