投保时要注意什么？这5条原则能给你答案！

保险是一种金融产品，看不见也摸不着，市面上的宣传信息五花八门，难免会买到一些并不合适的保险。这时候，如果选择退保，可能有不少的损失，但是如果不退保呢，每年又继续交那么多钱，又觉得不划算，这样一来就会陷入两难的境地。

有没有什么最基本的原则，可以减少买错保险的概率，少走一些弯路呢？这篇文章总结了科学投保5大原则，或许能帮你买到合适的产品。

一、先保大人，后保小孩

买保险，一般合理的预算是占家庭年收入的10%左右：

举个例子，如果年收入20 万的家庭，每年拿出 10% 的预算，也就是用 2 万给全家购买保险，那么，这些预算已经足够多了。

试想一下，如果先给孩子买了7000元的重疾险，那么给大人剩下的保费总共就只有1.3万元了，想买足够的保额，剩下的钱肯定是不够的。

建议买保险一定要做到先保大人，后保小孩。要知道在长达十几年的时间里，孩子意味着需要教育生活费用的各项必要支出，这笔费用大部分自于家里的经济支柱。

首先要保障家庭顶梁柱，也就是家里挣钱最多的人，意外、重大疾病和寿险都要获得充分的保障。

这是为了防止风险来临后，父母一方由于意外或者重疾失去收入来源，孩子可以通过保险理赔得到至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。

对于每一个家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以在大人保险没有足够配置之前，请谨慎为孩子花费重金，不理性的购买保险。

二、要先规划，后产品

保险是一种用来转移家庭风险的工具，产品好不好，还要看家庭的收入情况、贷款情况以及准备拿多少钱来买保险，还有一些身体健康状况之类的。

买保险需结合多方面，要先进行规划再匹配产品。

这里列举两种常见的负面案例来说说：

1、关于电销保险

常见的电话保险还是以推销为主，电销人员只卖某一家公司从产品，从他们口里你听到的产品全是优点，这种形式的产品包装，往往会让你看不清本质。

保险本没有好坏之分，只有合适与否的区别。

在电销过程中，销售人员不会顾及大家月收入是5 千还是 5 万，不会按照家庭的具体情况来进行合理设计，自然大概率是会买了一份不适合自己的保险。

2、盲目跟风

有的人为了省事，在买保险的时候会跟风，全公司都买了同一款保险。

这种行为也是典型的负面案例，忽略了保险要根据我们的家庭的实际情况出发，毕竟家里的人员结构、贷款情况、现金流都不同。

即使年收入相同，家里的其他情况不同，跟风选择同一份产品都是不合适的。

建议一定要认识自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好，选择合适的保险产品，而不要过分的陷入这个保险好不好，那个保险好不好的怪圈。所以买保险一定要做到先规划后产品。

三、先保额，后保费

很多人买的保险保额普遍都很低。

根据数据，某家公司最低的件均是3.2万，这意味着，发生大病，平均拿到手里的赔付金额只有3.2万。

目前癌症的治疗费用平均在30万左右，家里的经济支柱一旦倒下，获赔金额才三万五，这笔钱肯定是不够用的。

买保险就是用少量的支出，换高额的保障，保险的杠杆越高越好，花最少的钱，获得的理赔越高越好。所以一定要做到，先保额后保费，保额太低也起不到转移风险的作用。

目前我们国内重疾险很多，就算预算不多，只要合理规划，同样能够选到高保额的保障型产品。

买保险先保额后保费，只有保额足够，才能起到风险转移的目的。

四、先保障，后理财

马航失事后，保险公司对飞机上所有乘客的保险进行了排查，有一位顾客的保单令人印象深刻。

在飞机失事前，这位顾客趸交20 万购买了一份理财型保险，身故只能赔付 21 万。

试想一下，如果拿出10万元出来购买保障型的产品，那么可能至少留给家庭几千万的理赔款，就不仅仅是21万了。

年金险宣传的最高受益看起来确实诱人，其实这只是一个理想情况的收益演示。

这种类型的保险根本就不适合我们普通家庭投保，深蓝君身边很多年收入税后50万的家庭，都没有购买年金险的。

近年来，银保监会也在倡导“保险姓保”的理念，保险要回归保障的本质，所以，买保险一定要做到先保障，后理财。

五、先人身，后财产

很多人车子有各种各样的保险，人却没有保障。

在过去几年国内发生的洪水、泥石流灾害事故里，报案理赔的绝大多数是为车子理赔，虽然很多人遇难去世了，却因为没有人身险自然也就没有理赔。

这也是我们国内的现状之一，过分爱惜自己的豪车，却一点不爱惜自己的身体。

很多开豪车的任每年仅仅是车子的保费都要2万多，建议买保险一定要做到先人身后财产，毕竟生命是无价的。

在没有足够预算的情况下，一定要先为自己购买合适充足的保险，要合理为车子、房子等购买保险，要做到先人身后财产。

写在最后

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