有医疗险，还要买重疾险吗？

医疗险几百块就能保大病，还有必要花几千块钱买重疾险吗？

下面我们来看一个案例，看完你自然就懂了。

35 岁的黄先生不幸患癌，治疗 1 年多，花了 30 多万。

原来家里全靠他一个人赚钱，患病后家庭收入完全断了。如今，房贷也快还不上了，家人已经做好卖房的准备……

一病回到解放前，如果癌症治疗 3 年，黄先生至少要损失 80 万 。

具体明细如下：

医疗费：首年 20 万，之后每年 5 万，3 年约 30 万。

营养费：癌症手术后要增强免疫力，营养费预计每年两万多万，3 年合计 8 万。

护工费：为维持家庭开支，太太找了份工作，请护工每年要 4 万，3 年合计 12 万。

工资损失：黄先生年薪 10 万，患病后不能上班，3 年损失 30 万。

生大病后可能无法工作，工资损失是很多人都没有考虑到的。

这笔钱本来要支付家里的生活开销、房贷车贷、孩子的教育费等，如今只能吃老本了。

如果黄先生买了保险，情况会好些吗？

1、 买了百万医疗险，怎么赔？

如果买了百万医疗险，黄先生首年 30 万的医疗费，基本都能 100% 报销。

但是，医疗险只报销治疗费，其他是不管的。

由此可见，生一场大病，医疗费只是冰山一角。

对于营养费、护工费、工资损失，这些隐形费用都是无法通过医疗险来报销的。

假如只有医疗险，黄先生还有 50 万的损失。通常情况下，也只能卖房或向亲戚朋友借钱，压力可想而知。

2、买了重疾险，怎么赔？

重疾险很简单，只要疾病达到条款约定，就可以一次性赔钱。

如果黄先生买了 50 万保额的重疾险，具体又该怎么赔？

由此可见，如果重疾险保额不够大，仍将有很大缺口无法填补。

虽然重疾险赔的钱，想怎么花就怎么花，但如果只买了 50 万保额，黄先生还有 30 万的损失。

3、医疗险、重疾险都有，怎么赔？

如果百万医疗险和重疾险都买了，又会怎样赔？

我们整理了表格如下：

如图所示，用医疗险报销医疗费，用重疾险覆盖其他费用，就能完全弥补黄先生的损失。

所以，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。

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