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寿险和重疾险的区别是什么?含身故的重疾险好吗?

原创:bob体育半岛入口
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随着保险行业的发展,很多重疾险产品也含有身故保障。有粉丝朋友问我,是不是买一份带身故的重疾险就可以了,不用再去单独买寿险?

今天,深蓝君就给大家说一下,什么是寿险?什么是重疾险?它们之间有什么区别?

一、寿险和重疾险的定义是什么?

在介绍寿险和重疾险有什么区别之前,我们先来认识一下这两个险种。

1、寿险是什么

寿险就是保障寿命的保险,一般分为三类:一年期寿险、定期寿险、终身寿险

寿险主要是给家庭经济支柱买的,因为成年人背负着家庭的经济收入,一旦他们因为意外或者疾病去世,给家庭带来的不仅是精神上的打击,还有经济上的压力。

此时,寿险就能在经济上给家庭一点安慰,一旦人不幸身故,寿险就能赔付一笔保险金可以继续用来支付孩子的教育,也可以用来赡养父母,还能用来还车贷房贷。

2、重疾险是什么?

重疾险是保障重大疾病的保险,一旦被保人发生合同上约定的疾病(每个重疾险产品至少包含法定的28种重疾),就可以获得一笔赔偿金。

重疾险的本质是收入损失险,它的作用是解决被保人因为发生重疾而造成的巨额治疗费用、康复费用、以及收入损失。

二、寿险和重疾险的区别是什么?

接下来,我们详细说明寿险和重疾险之间的区别:

1、保险标的不同

寿险以人的寿命为保险标的,一旦被保人死亡,保险公司就会赔钱。

重疾险以人的健康为保险标的,只要被保人罹患合同约定的疾病,就能直接赔一笔钱。

2、赔付条件不同

寿险是被保人死亡或者全残才能获得赔偿。但要注意的是,以下几种情况不能赔:

  • 等待期内疾病身故: 寿险一般有90-180天的等待期,在这期间,非因意外导致的身故不赔

  • 免责条款里的不赔:为了防止道德风险,故意犯罪、两年内自杀等导致的身故不赔。战争、吸毒、酒驾等导致的身故,很多寿险也列为免责,都不赔。

重疾险的赔付方式是确诊赔付,即重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状态/采取特定治疗手段”才可获得赔付。

简单来讲,重疾险赔偿金,被保人可以进行继续治疗,延长寿命;寿险获得赔偿主要是留给家人,延续对家人的爱与责任。

3、保费计算方式不同

寿险以死亡率为保费计算的基础。重疾险以重大疾病的发病率为保费计算的基础。

从概率上讲,重疾险的发病率要比死亡率更不稳定一些,所以风险也比较大。目前很多重疾险也包含了身故责任,这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。

因此,一般定期寿险具有更高的杠杆,在相同保费情况下通常定期寿险可以有更高的保额。

三、买含身故的重疾险好,还是单独买寿险好?

对于大多数人来说,我们建议重疾和寿险分开买,有两点好处:

  • 赔得更多:比如重疾买50万,再单独买50万定寿,如果先患重疾再身故,那么一共能赔100万,而含身故的重疾只能赔50万。

  • 价格更便宜:不带身故的重疾险,价格会便宜很多,能极大降低保费压力。

如果预算十分充足,又希望未来一定能赔,那么买份含身故的终身重疾险也可以。

以上就是重疾险和寿险的区别介绍,大家在挑选寿险和重疾险的时候,可以根据自己的需求和预算来决定,是买含身故的重疾险,还是单独买重疾险和寿险,因人而异。

四、写在最后

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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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