附加险值得买吗？有什么优势和不足？

一、附加险是什么？

很多线下销售的保险，都可以选择品种多样的附加险，比如说买一款重疾险，可以附加意外险，医疗险，医疗津贴等等，可以说是行业的通行做法。

以平安福为例，除了重疾险外，还可以附加医疗险、豁免险等其他险种。

这样配置优势比较明显，不仅看起来保障全面，而且每年统一缴费，理赔的时候只打一个电话，不用多家提交资料，节省了不少精力。

不过，附加险的缺点也很突出，主要有三个方面：

• 第一，保费价格高：因为是附加险，所以价格不透明，相比市面上的一年期产品，价格会贵不少；
• 第二，保障存在风险：有的个别产品，主险如果理赔，那么附加险保障就不在了，这是比较大的安全隐患；
• 第三，选择内容少：并不是所有的险种都可以附加，比如有的不能附加定寿，有的不能附加高额意外。

建议买保险一定要看看自己的保单，所有的信息在保单上面都是有呈现的，具体附加了哪些险种，买了什么，保什么不保什么，保到多久，一定要清楚，而不是只知道有保险，其他什么都不清楚。

二、附加的保险值得买吗？

1、附加医疗险

一般重疾险都会附加一份意外险。重疾附加的意外险，实际上是把一份意外险的意外伤害和意外医疗拆开了，变成2个险种，并且是分开收费。

也就是说，如果只附加了意外伤害而没有意外医疗，那么跌倒、摔伤、划破手去医院缝线这些意外事故是没得赔的。

细看产品可以发现，附加的意外险，最大的问题就是太贵了。

如果预算充足，购买附加意外险是没问题的，毕竟缴费简单，而且有的还是长期险，有一些独特的优势。

但对于预算有限的人来说，建议谨慎投保，每年一、两百元可以解决的事情，没有必要花个一两千，多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。

2、附加医疗险

附加医疗险分为两种类型的，一种是小额医疗险，另一种是百万医疗险。

① 小额医疗险

几乎全部的终身重疾险，都可以附加一些小额医疗险，很多附加险保额为1 万左右，有的只保 1 年，有的保 3-5 年，整体价格在 200-600元之间。

一些附加险报销比例仅为80%，而且有的只能报销社保范围内的费用，这类的附加险优势并不大。

如果有社保，而且购买保险的预算有限，不建议成人购买这种小额医疗险，它并不是首要配置的险种。

而对于预算充足或者有其他考虑的人，可以根据自己需求来定，也可以单独购买类似的小额医疗险反而选择更多。

② 百万医疗险

很多附加的百万医疗险不能单独购买，通过对比可以发现无论从保障还是价格来看，优势并不大，尤其在报销范围的各种限制。

目前市面上很多可以单独购买的百万医疗险都可以做到，甚至保障更广，所以是没必要的。市场上也不断有新产品推出，竞争非常激烈，选到合适的产品并不难。

三、常见的附加险问题

1、有的重疾险还能附加定期寿险，这类定期寿险值得附加吗？

这类附加的定期寿险，保障内容少，价格也普遍很高，最重要的是，一旦理赔过重疾，附加的定寿提前终止保障。建议单独购买定期寿险。

2、现在附加险形式多种多样，有没有什么避免踩坑的方法吗？

选择这类产品时，注意好以下两点，可以避免踩坑。

首先你要注意附加险是否有受主险限制，以免主险赔付后附加险也失效了。

其次你还要注意附加险缴费时间问题，以免一不小心保障时间到了自己却不知道。

四、写在最后

本文并不是要一刀切说附加险不好，而且希望大家能了解里面的细节。

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