法定受益人和指定受益人的区别有哪些？寿险受益人可以指定非亲属吗？

我们都知道，寿险主要提供身故和全残保障，所以受益人分为生存金受益人和身故受益人。一般情况下，生存受益人是被保险人，身故受益人则是投保人或被保险人指定的。

根据《保险法》的相关规定，寿险的受益人是可以指定非亲属的。

当被保人因意外或疾病身故时，保险公司会将保险金给付给保险合同里约定的法定受益人或指定受益人。

一般而言，我们都会把受益人指定为亲属，如伴侣、父母或孩子，但也有一些小伙伴想将受益人指定为非亲属的人。如果不想指定给亲属，寿险保单里的身故受益人可以指定为非亲属吗？

下面我们就一起来聊聊法定受益人和指定受益人有哪些区别？寿险能否指定非亲属为受益人？

一、法定受益人和指定受益人区别是什么？

法定受益人，就是【继承法】中约定的继承顺序：

• 第一顺序：配偶、子女、父母。
• 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

而指定受益人，就是将保险金给付给保单中约定的受益人，这个受益人可以是指定一个人，也可以指定多个人，而且还可以约定各自的继承比例。

那么，“指定受益人”和“法定受益人”， 究竟有哪些区别呢？

1.受益金分配意向的区别

指定受益人可以按投保人的意向分配保险金。可以做到“想给谁就给谁”。

比如，老王有三个孩子，他买了寿险后，将身故保险金的受益人指定为老大，这样老二和老三虽然也是他的孩子，但一分钱也不会分到。

而法定受益人只能做到“该给谁就给谁”。如上面所说，法定受益人的第一顺序继承人包括：父母、配偶和子女。意味着来分保险金的人就特别多。

如果没有指定受益人，理赔时，保险公司的赔偿金赔给谁便成了个复杂的核心问题。可能存在多人争抢的局面，出现严重的家庭纠纷。

2.受益权与债权关系的区别

很多人说买保险可以节税避债，其实只有指定受益人才有可能做到这一点。

因为当被保险人身故的时候，保险金如果写的是“法定受益人”，那么，这笔保险金将会被当成遗产来继承，需要承担被保险人生前的债务。

另外，如果遗产税开征的话，可能会被征收一定的遗产税。受益人最后实际到手的保险金额就会大打折扣。

而指定了受益人的话，就免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

3.理赔流程复杂程度不一样

如果是指定受益人，那么理赔手续很简单，只需要确定受益人和被保险人的关系即可。

以上文的老王为例，买了寿险后，三个孩子都被指定为受益人，受益比例分别为：老大50%，老二25%，老三25%，

那么，发生理赔时，老大只需要出示他的身份证明，就可以把理赔款的60%领走，并不需要老二老三在场和签字。

如果是法定受益人，手续就比较复杂，理赔开始后，有第一顺序继承人的，第二顺序继承人不能继承。在没有第一顺序继承人继承的情况下，第二顺序继承人继承。

如果第一顺序法定继承人人数又比较多的话，理赔的时候要同时提供第一顺序法定继承人可证明合法继承权的相关权利文件，手续相对繁杂，还极有可能引发家庭纠纷。

通过二者的区别分析，可以得出一个道理，购买保险，指定受益优于法定收益人，可以免除很多不必要的事端！

二、寿险的指定受益人可以指定非亲属吗？

从法律上讲，人寿保险受益人是可以自己指定非亲属的。

根据《保险法》第三十九条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。简单来说，只要经过投保人和被保险人的同意，保险受益人一般可以指定为非亲属。一般来讲，多数人寿保单的受益人都在直系亲属里选择。

但是从保险实务上讲，现在极少有保险公司能承保指定“非亲非故”的受益人，除非是特殊情况。

如：父母离世、自己又一直单身、没有亲属、子女的情况下，才可将身故受益人指定为费亲属的人。

即便是这种情况下，也是要由被保险人提供详细的“关系说明”，经过保险公司严格审核，才能决定是否承保的。

不论从法律还是实务方面考虑，为了防范道德风险，都不建议大家指定非亲属的人为身故保险金的受益人。

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