病历写错了对买保险有什么影响？

病历，是一个不起眼的东西，有的人一年都不去一次医院，病历早就不知道丢哪里去了；也有人在看完病后，就把病历随手扔进抽屉里，再也没有看过。那对于保险，病历重要吗？

一、病历的重要性

人都是吃五谷杂粮长大的，生病去医院是很正常的事情，但能把病历保管好的人并不多。其实，在买保险和理赔的时候，病历都是非常重要的。

主要有两个原因：

第一个原因：影响买保险时，填写健康告知

每天都有人问深蓝君类似的问题：我好像几年前看过什么病，但是病历已经找不到了，投保时要不要告知呢？

老实说，这个问题并不好回答。因为自己有没有病，有过什么病都说不清楚，所以也只能建议你先去医院查清楚，最好能把病历重新打印出来。

目前国家对病历保管的规定是：

门（急）诊病历由医疗机构保管的，保存时间不少于15 年；住院病历保存时间不少于30 年。

在买保险的时候，健康告知还是要以病历为准，如果真的有某种疾病，健康问卷也会提及到，那就如实告知，如果没有询问到，那就不用告知。

这是病历对于买保险比较重要的原因之一，影响健康告知。

第二个原因：影响理赔审核

在确认了投保时有如实告知之后，保险公司还需要根据最新提交的病历，来进一步审核是否符合理赔要求。

例如，A 女士不幸罹患癌症，在手术后经病理确诊属于原位癌，如果她去申请重疾理赔，那是无法获得赔付的。

因为病历写的是“原位癌”，而重疾条款里的“恶性肿瘤”是不包含原位癌的，原位癌属于轻症。

所以保险能不能赔，一方面要看产品条款，另一方面也要看病历内容，只有符合条件才能拿到理赔。

病历是很多人容易忽视的细节，但却是保险公司非常看重的材料，健康告知、理赔审核都是以病历为准的，所以要对病历加以重视。

二、案例：一个字引发的拒赔

2004 年，李某购买了一款终身寿险，保额为 3 万元，投保时符合健康告知。2007 年 2 月，李某因为肾病综合症住院抢救，期间已经神志不清、说话含糊，后经抢救无效身故。随后，家属拿着病历和死亡证明去保险公司索赔，却没想到保险公司以投保时隐瞒病情为由拒赔，于是理赔陷入僵局。

保险公司所公布的拒赔原因如下：

根据病历描述，李某已经患有肾病综合症20 多年，所以 3 年前投保的时候根本就没有如实告知身体状况，属于带病投保，不符合理赔要求。而另一方面，李某的妻子并不认同“带病投保”的说法，李某是最近才确诊患病，实际上是主治医生疏忽大意写错病历，把病人“患病 20 多天”，写成“患病 20 多年”。

可是口说无凭，保险公司只能根据病历来审核赔不赔，而家属多次去医院沟通修改病历也没有结果，最终一怒之下，只能把保险公司和医院一起告上法庭。经过法院的调查和审理，最终查明确实是病历记载有误，之后进行了休庭调解。

法院认为：保险公司拒赔的原因，是医院病历记载错误所致，所以医院应该立即改正病历，并承担所有诉讼费用。另外，由于已经查明李某没有带病投保，所以保险公司也要按照合同正常理赔。

最终，三方接受法院的调解意见，这宗理赔纠纷得到圆满解决。

这个故事中：

对于家属来说，因为病历中，“20多天”写成“20多年”，一字之差，就给死者家属带来许多不必要的麻烦，花钱买了保险却一分钱理赔都拿不到。

对于医院来说：发现病历错误后，也没有积极配合改正，非要闹上法庭才去修改，这种冷漠的做法也让人心寒。

对于保险公司，其实也很冤，于情，虽然很同情客户的遭遇，但是于理，你的病历明明就是带病投保，想赔也赔不了。

所以说，在投保和理赔的时候，病历说多重要就有多重要，大家平时一定要注意这个细节。

要是发现病历出错，自己是不能随意涂改的，可以找到之前给自己治病的医生，详细说明情况。正常来说，只要情况属实，绝大多数医生都是乐意配合去修改的。但是因为写错病历属于医生的工作失误，有可能会受到医院的处罚，所以也有可能有极小部分的医生不愿意修改。

遇到这种情况，可以找医院的“医务科”，这个部门是专门用来处理医疗方面的纠纷和投诉，一般都会帮助协调修改。

如果还不行，那也只能像刚才案例中的家属一样，寻求法律途径解决了。

所以，为了避免病历被写错，建议大家做好以下两点：

① 及时检查病历

普通人虽然没有医学常识，看不懂一些专业术语，但是对于个人信息、既往病史、目前病情的描述等等，自己是可以看得懂的。

所以在医生写完病历之后，最好详细看一看，里面的内容是否和自己的实际情况相符，如果发现错误，马上就可以叫医生修改。

② 不确定的疾病，不要乱说

当我们不舒服去医院看病时，都希望自己能够得到快速和准确的治疗，因此对医生往往是毫无保留的，想到什么就说什么。

一些不确定的异常情况，也可能被医生全部记录下来。

因此，为了避免以后麻烦，在医生诊疗时，要尽量避免不确定的描述。

如果发现病历出错，当即就可以找医生修改，如果是事后也可以再找医生或医院医务科进行修改。

三、常见问题

1、保险生效两年后，保险公司是不能拒赔的，对吗？

确实保险法中有一个不可抗辩条款，意思是保单生效两年后，保险公司不得再以客户没有进行如实告知，而拒赔，但是这并不意味着过了两年就一定会赔。

例如一些明显的骗保案件，保险公司是有理由不赔的，所以是具体案件具体分析，千万不要以为过了两年就万事大吉了。

2、有些医生写字实在是太潦草了，都认不出来怎么办？

确实现在有一些医生写的字根本就看不懂，好在现在有了电子病历，一般来说在医院的病案室都是可以查到的，有需要也可以自己打印出来。