寿险和重疾险的区别是什么？都需要买吗？

随着大家保险意识的增强，越来越多人开始关注保险甚至为自己和家人配置保险。保险种类众多，每个险种的保障内容和侧重点都不一样，因此需要大家根据实际需求选择。

其中，建议家庭责任重的小伙伴优先投保定期寿险和重疾险，这两类保险可以为他们提供身故和疾病保障。

那么，寿险和重疾险的有什么不一样的，都需要买吗？下面我们一起来看看。

一、寿险和重疾险有什么区别？

1.寿险和重疾险是什么

寿险是以被保人的寿命为保障条件的一类险种，主要提供身故和全残保障。

它主要作用是解决家庭责任的问题。简单来说，就是这笔钱虽然对我没用，但对于尚在上学的孩子、年迈的双亲、要独自撑起一个家的伴侣，尤其重要！

重疾险就是保障重大疾病的一类保险，当被保险人一旦确诊合同约定的重疾，保险公司给付合同约定的保险金，这笔钱可以用于治疗、还房贷车贷、甚至旅游都可以。

2.寿险和重疾险有什么区别

根据定义，我们可以发现二者有以下的区别：

（1）保障范围不一样

寿险的保障范围比较简单，一般只有死亡或全残保障。

目前，很多保险公司为了抢占市场迎合部分消费者的需求，也会在寿险的保障上可以附加重疾保障，但是深蓝君并不建议大家购买因为这类产品价格贵，保额低。

重疾险的保障范围通常比较广，以保险合同约定的重疾为主，除此之外，大部分重疾险还有轻症保障、中症保障，甚至特定疾病保障。

重疾险的赔付方式是当被保人罹患合同约定的疾病、疾病达到某种状态，或施行了某种手术，就可获得赔付。

如果投保的是带身故责任的重疾险，那么即便不生病，身故也可以赔付保额或者退还所交保费。

简单理解就是，寿险保命，重疾险保病。

（2）赔付方式不一样

寿险的赔付方式是当被保人身故或全残，不管是疾病还是意外导致的，都可以赔付。赔偿金受益人多为被保人的家人，可以延续被保人对家人的爱与责任。

重疾险的赔付往往是当被保人罹患某种疾病达到合同规定的状态时，进行保险金的给付，受益人以被保人本人为主。可以用来治疗、弥补收入损失等。

（3）保费不一样

从出险概率上看，重疾的发病率要高于相应年龄的死亡率，所以重疾险的风险比寿险更大。

当然目前很多重疾险也包含了身故责任，这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。

因此，一般而言，在相同保额的前提下，定期寿险的保费更低，具有更高的杠杆。重疾险保障内容多，出险率高，保费更贵。

二、寿险和重疾险都需要买吗？

寿险和重疾险保障责任不同，一个保身故/全残，一个保重疾，二者都意义重大，均有不可替代的作用。

是否都要买，关键看自己是否有实际需求。

1.需要配置寿险的人群

考虑到寿险的意义与作用，建议家庭责任重大者都考虑购买，如有房贷车贷的成年人、上有老下有小的已婚人士。

而对于没有家庭责任的小孩和已经退休的老年人就没有配置寿险的必要性了。

2.需要配置重疾险的人群

重疾险则是一类适用范围较广的保险产品，毕竟大部分人均需要转嫁疾病风险。

深蓝君建议，如果预算充足，不论是小孩子还是成年人，都应该配置一份重疾险。让它为自己的健康兜底，一旦不幸发生重疾，可以获得一笔赔偿金用于治疗、弥补损失，以及后期的康复护理。

尤其是家庭责任重大的人，更要配置上一份重疾险，一般情况下，寿险+重疾险是一个家庭经济支柱的标配险种。

对于55岁以上的老年人可以不配置重疾险，因为这个时候以及很少有合适的产品可以买了，而且保费会特别贵，可能出现保费倒挂的情况

保费倒挂：保障期间交的保费比保额还高。

总之，如果是预算充足的成年人，建议两个险种都要买，要是预算有限的话，则建议优先配置重疾险。