今天我们和大家聊聊买保险必须要清楚的八个问题，这些容易忽略的问题，相信一定能给你一些启发。
一、买保险是为了什么？
保险是一种金融工具，是用来解决问题的，如果不清楚自己买保险的目的，那么永远不可能买对保险。
深蓝君遇到过很多盲目投保的例子，比如说：
- 不顾家庭实际情况，同一办公室都买了同一款保险；
- 或者对未来没有信心，把全部希望寄托在一份养老保险上；
- 或者完全为了帮助亲朋好友完成业绩，而买保险；
如果你想买对保险，那么深蓝君建议你仔细想一下自己的目的是什么？目的不同，买的保险产品自然不同。
意外险、定期寿险、重疾险、医疗险，不同的保险解决的问题不同，在买保险前，一定要知道自己为什么买保险。
二、要给谁买保险？
如果预算充足，那么自然全家人都可以买到合适的保险，但可能我们大部分家庭的预算还是比较紧张的，所以要有一个轻重缓急，要想明白，重点给谁买？
很多人买保险，都是从了解自家宝宝的保险开始的，出于对孩子的爱，家长们会花重金给孩子上保险，但这并不是正确的配置顺序。
深蓝君建议，买保险一定要做到先大人，后小孩，毕竟对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，如果预算有限，要尽可能把钱先花在大人身上。
三、要拿多少钱买保险？
每天柴米油盐，样样都要花钱，对普通工薪家庭来说，还完房贷车贷，还有多余的一笔钱买保险，已经很不容易了。那么到底要拿多少钱买保险，才是合适的呢？
目前行业常用的方法是双十原则，即每年交的保费，控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的 10 倍。
买保险花的钱，一定不能影响正常的家庭生活。比如虽然都是收入50万的家庭，但由于家庭成员和负债不同，能拿出来的预算，差异就很大，所以我不建议有一个硬性的指标，一定要根据家庭情况来定。
钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法，只要在不影响日常开销的前提下，掌握一个合适的尺度，大家没必要让自己压力很大。
四、我的健康情况能买保险吗？
有的人以为自己准备买保险，就会有很多人求着自己，可以快速地买到，但实际上，这么想真的太乐观了。
很多人都是成家之后才准备买保险，这时身体或多或少都有一些毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等，这些疾病虽然医生说没问题，但是非常影响我们买保险。
保险公司在核保时，会详细了解我们各种指标，比如：收入情况、既往病史、体检结果等。所以在买保险前，一定要清楚自己的健康状况，做到心里有底，以免出现看到心仪的产品，却因健康问题无法投保，白白浪费时间。
如果不太确定是否可以投保，建议试试通过智能核保的产品快速获取承保结果，或者通过多家公司投保，寻找承保条件最好的产品。
五、选大公司还是小公司？
老百姓的金融常识是严重不足的，股票投资被有的人称为“玩股票”，追涨杀跌更是司空见惯。
很多人对保险公司的认识，主要来自于广告和自己身边的网点，很多实力强大的公司，很多人听都没听过。目前国内已经有近200家保险公司，每家公司都开发了成百上千款产品，而且不同公司为了竞争的需要，自己的产品都会有一些差异化。
所以深蓝君建议你，先了解一下自己买保险的偏好：
- 希望购买附近有网点的大公司产品？
- 还是想要高性价比，不在乎公司和品牌？
不同人的选择是不同的，你要了解自己选择公司的标准，而不管是大公司还是小公司，都是安全的金融机构，如果在意品牌就选大公司，如果在意性价比也可以看看其它公司。
六、应该找谁买保险？
保险公司有很多销售渠道，每个渠道销售的产品都存在较大差异，深蓝君也对常见的销售渠道进行了整理，包括了：
- 保险代理人
- 银行保险渠道
- 团体保险渠道
- 保险经纪人
- 电话销售渠道
- 互联网渠道
务实来讲，买保险无外乎就是线下购买，或者自己网上购买。线下投保可以找保险公司的代理人，也可以找纪公司的保险经纪人，线上更多的是需要自己去比对筛选产品，但产品性价比也更高一些。哪个渠道都行，渠道不重要，产品才最重要。
七、买多少保额才合适？
过去很多年，很多人为了买能返还一定保费的重疾险，导致重疾险保额都很低，五万十万保额的重疾险，也并不在少数。而目前癌症的治疗费用平均在30万左右，如果家庭经济支柱罹患重疾，获赔金额太少，买保险又有什么意义呢？
所以买保险就是买保额，保额太低没有意义，我们建议：
- 重疾险：不低于30 万，这样至少能包含疾病治疗费用、五年收入损失、长期康复费用等，钱在自己手里，想怎么治病，自己说了算。
- 定期寿险：保额不低于50-300 万，要足以覆盖房贷车贷、子女教育、赡养老人的费用，就算人不在了，通过理赔金，还能保障家庭运转很多年。
- 意外险：100 万的保额一年也就几百块钱，年龄大了也不会涨价，可以随便买。
- 医疗险：可以抓大放小，先配置一份百万医疗险，30 岁一年只要几百块钱就可以买到两三百万的医疗报销额度。
八、怎么缴费更划算？
保险交费和我们的房贷有点类似，可以选择全款或分期付款，常见的保险交费可以分为：
趸交，也就是一次性交清；或者是另一种，更常见的按年缴费或者按月缴费
关于缴费，深蓝君的意见是：重疾险、定期寿险，可以选择更长的缴费时间，每年保费支出少，可以匀出更多预算补充其他险种，或提高保额。
年金险或者其他理财保险，可以选择短期交费，越早交完，越早产生收益，之后就会像滚雪球一样，越滚越大。
2018-07-31
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