买保险找谁会更靠谱？

我们身边有很多卖保险的朋友，通过他们买保险，也是很顺理成章的事情。很多年前，深蓝君第一次想买保险的时候，就咨询了很多保险代理人，有亲戚、朋友、以及同事推荐的销售总监。

其实这些销售人员也是分类的，我们可以称为“代理人”或“经纪人”，那么问题来了，通过谁买保险更好，代理人和经纪人谁更靠谱？

一、代理人和经纪人，都有哪些区别？

可能在大家眼中，代理人和经纪人差不多，都是卖保险的，其实，两者的区别还是很大的。

在我们的《保险法》里边，对这两个角色，已经有了明确的规定。

我们常说的保险代理人：主要会根据某一家保险公司的委托，帮客户来办理保险业务；

而保险经纪人：是以投保人的利益为出发点，向投保人提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

简单来说，代理人和经纪人都是保险的销售人员，代理人只能代理某一家保险公司的产品，而经纪人可以同时销售多家公司的产品。

很多朋友总是想把代理人和经纪人比出一个高低，我认为这是很难得出一个结果的。

代理人和经纪人都是保险的销售人员，代理人属于某一家保险公司，只能销售一家公司的产品，而经纪人可以销售多家保险公司的产品。

二、代理人面临的现状

在1992年以前，中国的保险销售还很初级，充斥着浓浓的计划经济的味道。

后来保险营销员制度被引入国内，极大地调动了保险代理人的积极性，所以我们身边卖保险的人，越来越多了。

代理人的第一个现状是：素质高低不齐

其实，在90年代初，想做保险代理人是需要严格面试的，很多高学历的人会选择从事这份工作，不仅体面而且收入很高，几十年下来，中国已经积累了一批专业的代理人。

但随着从业人员的增多，保险的准入门槛也越来越低，一些新入职的代理人素质并不高，这也导致了保险行业口碑越来越差。通过代理人选购保险，你可能会遇到非常专业资深的代理人，也有可能遇到极不靠谱的代理人。

代理人的第二个现状：销售的产品类型比较单一

目前代理人销售的大部分是保终身的储蓄型重疾险，这类产品符合中国人爱存钱的特点，而且又有寿险责任，总的来说，这类产品是没问题的。不过，并不是产品没问题就代表适合所有人。

对于很多收入不高的朋友，如果也购买储蓄型的重疾险，甚至返还型的重疾险，不仅花的钱多，买到的保障也不高，并不建议预算少的朋友考虑。

分析了关于代理人面临的两个现状之后，如果大家决定从代理人那购买产品，在遇到以下3种情况，建议大家要稍加谨慎一些：

情况1：代理人是我们的亲戚

很多人都想着，亲戚总不会骗我吧。其实倒不是亲戚会骗我们，而是担心大家由于是亲属的关系，而忽视了保险产品的选择。

归根结底，保险是我们自己花钱买的商品，一定要产品为先，并不是亲戚推荐给我们的产品，就一定适合自己。

情况2：代理人答应返佣

返佣首先是不合规的，其次，如果因为贪图返还的佣金，很有可能会影响到我们对产品的选择。

虽然表面上看都是重疾险，实际上，重疾险的分类五花八门，大家一定要仔细分辨。

情况3：代理人是新人

任何专业人士，都是从新手做起来的。只不过因为新人刚加入，如果没有积累足够的专业度，很难给我们合理的投保建议。所以对于这种情况，我建议谨慎选择。

保险行业代理人数量众多，其中有一些极其专业负责任的代理人，也存在一些素质不高的代理人。建议大家在选择时，也多加注意，避免买到不合适的产品。

三、关于保险经纪人

目前全球已有6个国家完全取消了代理人的佣金制，如英国、荷兰、澳大利亚等国家，是禁止保险公司向营销员支付佣金的。

在发达国家的市场上有一个趋势，就是靠收取咨询费用的方式来获得收入，而不是销售保险的佣金。而经纪人，就是接近于这种趋势的。深蓝君也可以感受到，越来越多的人选择成为一名保险经纪人。

经纪人的优势是：可以提供更多的产品。因为经纪人不仅仅为一家保险公司服务，而是对接几十家保险公司。

除此之外，很多高学历的朋友想做保险，一部分会优先尝试保险经纪人，毕竟这种方式更能从用户的角度来考虑问题。

深蓝君也遇到过一些专业的保险经纪人，会为用户制定比较详细的方案，整体考虑还是比较清楚的。

当然了，事物总是具有两面性的，经纪人虽然有优势，但也同样存在一些劣势：

虽然都是经纪人，但是也需要通过销售保险获得佣金，这就无法避免会和用户利益存在一定冲突，并不是所有的经纪人都会从用户的需求出发。

由于保险经纪人入职门槛同样较低，所以同样会有一些不专业不负责的人加入，只背话术不看条款的经纪人同样是存在的。

四、常见问题解答

保险代理人和经纪人的数量这么多，那该怎么选择靠谱的销售人员呢？

我的个人看法是，不论是经纪人还是代理人，最好要满足以下3点：

• 从客户实际需求出发：不同的家庭，收入、家庭结构、负债情况等都大不相同，所以一个靠谱合适的销售人员会根据不同的家庭情况匹配不同的保障方案。
• 没有不切实际的承诺：有些销售为了出单，而夸大重疾险的保障范围，或者是理财型保险的收益。而一个合格的代理人，不会为了销售，而出现不切实际的承诺。
• 不盲目迎合用户需求：很多人第一次买保险时对于很多事情都不了解，这个时候应该有专业的声音站出来。

比如说有些人就希望买重疾险不用还能返还一定保费，但从专业的角度建议出发，这样的产品并不适合普通家庭。

除了代理人和经纪人外，买保险还有其他的选择吗？

近年来，有一种投保渠道的数据突飞猛进，那就是互联网保险。过去大家买手机一定要通过柜台购买，但现在越来越多的人选择了网购。

同样的，保险也是这样。越来越多的人知道，买保险是要看条款，而和从哪买没有关系。除了互联网以外，还有一些投保渠道，包括银行保险，电话销售渠道，团体保险渠道，大家在生活中也可以接触到。