重疾险有什么用？购买时要注意什么？

如果得了重病，光治疗和疗养就要很长的时间，在这期间又没办法工作，真可谓一夜回到解放前！这时候，重疾险的作用就比较突出了，它是防止被大病击垮的一种选择。那重疾险该怎么选呢？

一、重疾险有什么用？

重疾险的发明者是一名来自南非的心脏科医生——巴纳德。

有一次，他刚为一位年轻母亲做完手术，两年后这位母亲病情加重又找到他。

医生问为何没好好休息，年轻女人说上次治疗的钱都花光了，还有孩子要照顾，只能继续工作。就这样，这位母亲去世了。

巴纳德医生深刻认识到，他可以救活一个人的生命，却无法挽救一个家庭的经济生命。于是，他说服了南非的保险公司，1983年世界上首款重疾险诞生了。

重疾险的作用就是让人在得病时赔一大笔钱，有条件安心地治疗和休养，不为钱而发愁。

二、重疾险保什么病？哪些才是重要的？

第一款重疾险只保4种疾病，诞生现在几乎每款产品都写着能保上百种疾病。

但数量多不等于质量好。自2021.2.1日起，根据保险行业发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重疾险都必须包括以下的“28 种重疾+3种轻症”；而且疾病定义都是相同的，所以在疾病上不用太纠结。

重大疾病都有着一些共同的特点：

① 会对身体造成很大的伤害，甚至可能随时失去生命

② 治疗费动不动就是三五十万，普通家庭很难承受

这28+3种已经占到了理赔的95%左右的重疾险的核心。所以，不能说保的多就是好。

现在市面上主流的重疾险，都会有重疾、轻症的保障；不过，现在不少产品还会有中症，甚至还有前症。其实，很多轻症、中症、前症都可以看做重疾的早期状态。

因为重疾定义比较严格，寻常情况是难以达到的；所以开发轻症、中症，是为了降低理赔门槛，即使没有达到重疾状态也有得赔。

三、重疾险怎么选？

1、保额和保费

买重疾险就是为了有保障，如果保额太低，买的重疾险就起不到应有的作用了。

保额越高，保费就越高，所以要在力所能及的前提下选择保险产品。

年收入10万左右的投保人，建议买30万保额的产品。年收入20万以上的投保人，建议买50万或以上保额的产品。

重疾保额至少30万起步，50万标配，100万会更好。

2、高发轻症和中症保障

没有轻症和中症保障的重疾险基本上可以不用考虑了。

有高发轻症保障可以早发现、早治疗，防止演化成重疾。

3、定期重疾险和终身重疾险

终身重疾险保得久，费用自然也更高，有钱保终身更好，毕竟不知道重疾什么时候发生。

如果选择定期重疾险，选择30年或者保到70岁就够了。

如果一味追求保终身，而降低保额，那就本末倒置了。

4、多次赔付

很多重疾很难治好，就算治好了也容易复发，或者转移到其他器官上。如果一款重疾险产品有多次赔付就更好了，另外，多次赔付的间隔时间，越短越好。