保险行业的六大谣言，你都听过有哪些？

俗话说 “买的没有卖的精” ，保险这个行业非常复杂，产品更是让人眼花缭乱，普通消费者很难辨别信息的真伪。 一些似是而非的保险谣言，总能通过朋友圈迅速传播，甚至引起不必要的恐慌。

今天深蓝君就和大家谈谈，最近广为流传的六大保险谣言，希望大家千万不要被骗。

谣言1：支付宝拒赔，保险不能网购？

最近，一则支付宝好医保医疗险 的拒赔事件在网上闹得沸沸扬扬，很多保险销售员也开始趁机宣传网上买的保险不靠谱，要买还是得找线下的业务员。

那么，事实真的是这样吗？支付宝好医保真的理赔难吗？我们先简单回顾下这个事件：

A 先生在支付宝上购买了好医保医疗险，之后因心脏病在武汉亚洲心脏病医院接受治疗，出院后申请理赔。但由于A先生就诊的医院是私立医院，不在好医保的保障范围内，保险公司决定拒绝赔偿。

虽然深蓝君很同情A先生的遭遇，但是好医保的条款确实写明：只保障二级及以上的公立医院，也就是不保障私立医院的。

A先生去了私立医院，保险公司按条款拒赔，这本身并没有什么不对。由于很多私立医院的管理都没那么规范，甚至存在乱收费的现象，所以大部分保险都只能在公立医院使用。而且不只是支付宝好医保，市面上其他的同类型医疗险，绝大部分也都是只保障公立医院，所以并非好医保的保障有缺陷，更不是保险公司故意刁难不赔。

如果你不确定自己的就诊医院是公立还是私立，是一级还是二级，建议你提前向医院咨询。

谣言2：重疾险即将不保甲状腺癌？

前段时间，传闻银保监会正在修订重大疾病保险标准，以后甲状腺癌可能就剔除重大疾病的范围了。

这个小道消息又引发了一波推销热潮，很多代理人在朋友圈中宣称：现在不买重疾险，以后买的重疾险就不会保障这么全面了！

在这里，深蓝君无法验证传言的真实性，但即便传闻是真的，大家也没必要担心。

首先要知道，甲状腺癌并不像其他重大疾病那么可怕：

甲状腺癌的五年生存率接近 90%，整个治疗过程下来也就花费两三万块，对生活影响并不大。相比其他高死亡率、高花费的癌症，甲状腺癌并没有太大的危害，即便剔除出重疾也是可以理解的。

其次，剔除甲状腺癌，可能重疾险保费反而会下降，并且甲状腺癌的赔付率也很高，这些赔出去的钱，最终都会算在我们的保费当中。

如果甲状腺癌不再按重疾理赔，保险公司赔付少了，重疾险的保费也有可能降下来，对我们来说，也不是一件坏事。

总的来说，甲状腺癌剔除重疾险，这件事短期内还不会有定论，无论有没有政策调整，保险都应该尽早配置，毕竟早买早保障。

谣言3：百年股权被抛售，公司快不行了？

百年人寿很多人都熟悉，许多高性价比的产品都出自这家公司，比如康惠保旗舰版重疾险。

但不久前，万达将名下持有的百年股份，全部转售给绿城集团，这也被一些销售人员拿来宣传说：百年股权被抛售，公司已经快不行了，所以买保险还是要买大品牌，大公司的产品。言下之意就好像在说：转让股份公司就要倒闭了，但事实并不是这样，在市场经济中，股权转让是十分平常的事情。

2005 年的时候，汇丰曾经持有平安 19.9% 的股份，是平安第一大股东，但 2012 年因为公司战略调整，汇丰将平安的股份全部卖出。

在A股市场上，就有多家上市保险公司，例如中国人寿、平安、新华等，它们的股票每天都被大量转手，但我们不能说这些公司就不行了。而且，接手百年人寿的绿城集团，也是著名地产公司，背景实力一点也不弱。

保险牌照非常值钱，国内外很多资本大佬都虎视眈眈，对于等不及监管审批的大佬来说，直接收购保险公司的股份，也是一种很好的选择。

总而言之，保险公司股东变更，是正常的商业行为，完全不影响保单的效力，普通消费者重点关注产品保障就好了。

谣言4：支付宝买保险，有违约风险？

除了拒赔案例，一些业务员还挖到支付宝上面的「违约风险提示」，违约风险提示是这么说的：极端情况下，保险机构可能会无法履约，导致您遭受损失。

于是，又有代理人趁机在朋友圈宣传，说在支付宝、微信上买到产品，有不赔钱的风险。有意思的是，这些业务员可能不知道，自己的公司也有产品在支付宝上面销售…

其实，违约风险提示，这个条款出现在支付宝的《服务协议》中，而不是保险产品的合同条款里，根本就不影响保险合同的效力。

说白了，我们买保险，跟我们签订合同的是保险公司，承担履约责任的也是保险公司，而不是支付宝。所以支付宝说，如果保险公司无法履约，不是它的责任，这也是合情合理的。

保险是一个强监管的行业，什么情况能赔，什么情况不能赔，都在保险条款中写得清清楚楚，大家关注产品本身的保障就好。

谣言5：保险收益未来将大幅下降，不买就后悔？

最近「4.025%」这个数字也频繁出现在朋友圈。内容是这么说的：

监管层可能不再批复预定利率4.025% 的年金险了，要买就赶紧买，不买将来就要后悔了。预定利率4.025%，简单理解就是保险的年化收益率。

老实说，深蓝君不是监管高层，无法去验证各种各样的消息，但对于这件事，我想说说自己的两点看法供大家参考：

一是4.025%不是到手收益，普通人看到宣传后，可能会以为这种产品每年都能按4.025%来增值，而事实并不是这样。

我们选择了市场上某款预定利率为4.025%的产品，经过计算之后发现，10年后，这款年金的收益率才达到3.52%。

50年后，收益率是3.67%，所以虽然预定利率是4.025%，但到手可能并没有那么多。

第二个看法是，虽然现在不批准4.025%的产品了，但并不代表以后永远不批。

很多年前，监管把预定利率限定在2.5%，后来又逐渐放开到3.5%、4.025%，其实监管的思路一直是跟着市场环境的改变而改变的。

深蓝君无法预测未来的监管政策，但历史上，预定利率确实降过，也确实升过。与其拍脑袋去预测政策，还不如深度思考自己的需求，看看年金险能不能满足。

买保险一定要“ 先保障，后理财 ”，对于90%以上的家庭，相比于年金险的投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更加重要。

谣言6：平安、华夏等公司，被取消大病保险资质了？

在保险行业，业务员互相诋毁的现象非常严重。近期，部分公司被取消了大病保险的资质，不少其它公司的业务员就开始大肆宣扬。

其实，大病保险并不是商业重疾险。大病保险是为了防止医保不够报销，用来补充医保的一项惠民政策，由国家和保险公司合作推出，是医保体系下的一个分支，比如深圳的29元大病保险。

承接大病保险的公司，由银保监会统一筛选，但这个公司名单是动态调整的。

因此，这次被取消资质的公司，比如平安人寿、华夏人寿、国华人寿等，只是取消大病保险的报销资质，并不是不能卖重疾险了。

俗话说，同行是冤家，但深蓝君建议，千万不要为了一己私利，而去恶意诋毁竞争对手。其实这些把戏，消费者都看在眼里，恶性竞争的结果，最终肯定是双输。

在保险行业摸爬滚打了好几年，我深深地感受到，普通消费者要了解事情的真相非常困难。所以我一直坚持更新保险科普的内容，希望通过自己的分享，减少信息不对称带来的误导，让大家能够了解到更多正确的保险知识。