骑电动车出了意外，保险能赔吗？

电动车用起来很方便，但总是没有安全感，要是在骑电动车的时候出了事，自己买的保险能赔吗?今天深蓝君就来和大家聊聊，关于电动车和保险的那些事。

一、骑电动车，要注意的风险有哪些?

电动车灵活方便，非常适合短途代步，但很多朋友都并不清楚骑电动车也是有风险的。所以，深蓝君总结了一下骑电动车可能会遇到的几大风险：

第一个风险是：不小心去到禁行区，会被交警罚款

很多城市有“禁摩限电”的规定，大白话解释就是，城市的道路不允许摩托上路，部分的路段也会禁止电动车行驶。

很多朋友，因为没能及时关注到公安局的这些限制公告，也不清楚哪条路是禁止电动车上路的，一不小心就被扣车罚款了。不过大家也不用太担心，关于电动车被限行、禁行的道路，具体信息在各地的交通管理网站上都能查到。

对于一些经常骑电动车的朋友，深蓝君建议详细了解一下当地“禁摩限电”的通告，避免罚款，也避免交通事故的发生。

第二个风险是：无证或者违规骑电动车发生意外，保险公司很可能会拒赔

根据保险行业协会提供的数据，非机动车的交通事故在所有意外事故中排第三位，在所有意外事故中占比12.3%。深蓝君在网上随便找了一款意外险，发现其中有条免责条款就写道：对于一些违规或者无证行驶的交通工具，保险是不赔的。

所以，买了意外险，如果在无证驾驶、酒驾等违反交通法规的情况下，发生意外，保险公司很有可能会拒绝赔偿。

具体该怎么赔，在接下来的内容中我们和大家详细讲讲。

第三个风险：不小心撞了人，是要自己承担赔偿的

很多城市并没有非机动车专用车道，所以电动车只能走人行道，骑车的时候稍不留神，很容易就撞到人。这种情况，我们要注意一点：电动车撞了人，医疗费用社保是不报的。被电动车撞伤、被人打伤、被歹徒刺伤这些都属于应该由第三人赔偿的情况，医保是不会报销的。

相对应的，我们骑车撞了别人，医保也不会报销，需要自己掏腰包赔偿。

总的来说，骑电动车常见风险有三点：

• 第一点：不小心骑到限行区会被罚款；
• 第二点：违反交通规则出险了，很可能被保险公司拒赔；
• 第三点：撞到人或者被电动车撞到，医保是没办法报销的。

因此，在骑电动车外出时，我们一定要多加小心，注意行车安全。

二、骑电动车发生了意外，保险到底怎么赔？

保障电动车的意外保险，主要有两种，分别是：普通意外险和专项电动车保险。

先来看看，普通意外险，骑电动车出险是怎么赔的？

很多朋友担心意外险不保电动车，深蓝君打电话咨询了多家保险公司，客服都表示：意外险并没有针对电动车意外不赔的规定。

对于那些合规的摩托车、电动车、自行车，意外险都是正常保障的，但也要注意，如果出现酒驾、闯红灯等违规的情况，很可能会被拒赔。

另外，考虑到很多地方除了电动车，还有很多人选择搭乘摩的出行，所以深蓝君也针对乘坐摩的，发生意外能不能获得赔偿咨询了多家保险公司。

各家客服给的回答并不相同，并且有的比较含糊，总体上，一些保险公司表示可以申请理赔，另外一些公司表示无论是驾驶还是乘坐，必须是合法范围内才可以理赔。

可能有人会问了：那如果骑电动车出了意外，需要找保险公司赔偿，要怎么做呢？

深蓝君分别总结了小摩擦和大事故两种情况下理赔的办法，供大家参考：

先说说额度不高的小事故理赔：一般来说，骑电动车遇到小磕小碰的还是比较常见的的，要是骑车不小心摔伤了，可以尝试走保险报案流程，由于金额不大，保险赔偿通常会比较顺利。

但如果是重大交通事故，有人身故或伤残的情况：保险公司不仅要依据交警等执法部门的鉴定资料，还要核实事故的实际情况，完成整体调查后才能确定能不能理赔。

清楚了普通意外险怎么赔以后，我们再来看看一些专项的电动车保险是怎么赔的？值得买吗？

我们以深蓝君找到的某一款专项电动车意外险产品为例：

这款产品每年的价格是199块钱，如果骑电动车导致其他人受伤，有3万意外医疗报销的额度，伤了人有保险帮忙赔。并且，自己骑电动车受伤保险也能保障。

但是，总的来说，专项电动车保险数量不多，保费并不不便宜，保障的额度也没有普通意外险高。

建议经常骑车出行的朋友购买保险还是首选综合意外险，保障更全面，如果希望有更具针对性的保障，也可以考虑加保电动车专项保险。

三、经常骑电动车的朋友的几点建议

骑车上路，安全肯定是最重要的，为了防范意外、保护自己，深蓝君建议有两条建议：

• 购买符合新国标的电动车
• 在行驶的过程中要注意合法合规

从2019年4月15号开始，我国正式实施《电动自行车安全技术规范》，电动车新国标对电动车的脚踏骑行能力、最高时速、还有车的重量等都进行了严格的规范。

新国标实施后，符合标准的电动自行车，也就是经过“3C认证”的电动车，在注册登记过后，就可以上路行驶。不符合标准但是已经上牌的电动自行车，在各个地区规定的过渡期内，也可以可上路行驶，具体过渡期的时间大家可以在各地的相关部门进行查询。

在过渡期以后，超标的电动车就不能再上路行驶了，对于那些既不符合新标准，同时又没有上牌的电动车，也是不能上道路行驶的。

虽然每个地方对电动自行车的管理都不一样，但大方向是一样的，比如说：电动车需要登记备案或上牌；上路要走非机动车道；不能骑到禁行区以及限行区等等要求...都是差不多的。

大家注意一下就可以了，在购买电动车的时候，要注意符合国家标准，骑电动车也要注意合规形式。

这样做不仅是为了保障保险的正常赔付，更重要的是为了大家的人身安全，高高兴兴出行，平平安安回家，是每个家庭的美好愿望。

四、常见问题解答

经常骑电动车出行，已经买了定期寿险，如果发生意外，保险能赔吗？

定期寿险免责条款较少，只要合规合法行驶电动车，发生身故意外，是可以获得赔付的。

不过寿险并不能赔偿治疗费用，建议还是要再买一份意外险来保障。

我购买了返还型意外险，而且经常要骑车接送孩子上下学，发生意外保险公司会赔吗？

深蓝君提醒大家，很多号称百万身价的返还型意外险，只有特定几种情况，比如说自驾车意外身故，才能获得一百万赔付。而骑摩托车、电动车、自行车发生意外，属于普通意外，一般来说返还型意外险不能保障或者保的额度很低，一旦发生意外，很可能门诊和住院医疗都不能报销。

总的来说，很多返还型意外险，不仅价格比较高，通常保障也不好，这也是我为什么不推荐类似保险的原因。