储蓄型重疾险是什么？有些优缺点？有必要买吗？

很多小伙伴在选择重疾险是一定听过消费型重疾险和储蓄型重疾险，市面上常见的重疾险是消费型重疾险，但对于储蓄型重疾险，相信很多人都不太清楚。

今天我们一起来看看储蓄型重疾险是什么，有哪些优缺点，有必要买吗。

一、储蓄型重疾险是什么？

储蓄型重疾险指的是，得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病，身故了也会赔钱。

值得注意的是，储蓄型重疾险，有较高的现金价值，后续如果觉得不想要这个保障，退保拿回来的现金价值最终可能会超过已交保费。

所以，储蓄型重疾险换句话说，只要不退保，怎么着都不会“亏”，要么赔重疾，要么赔身故，要么退保拿钱。

但大家需要知道的是，储蓄型重疾险中，重疾、身故责任二者不可兼得。一般赔了重疾后，身故责任就消失了，现金价值也会归0。

举个例子，小王买了50万重疾险，几年后发生肺癌，保险公司理赔保额50万，合同就已经终止了，如果后面不幸因车祸身故，保险公司也不会再赔付身故理赔金，退保也没有现金价值。

二、储蓄型重疾险，有哪些优缺点？

我们先来说说它的优点：

（1）含身故保障

储蓄型重疾险吸引大家购买的主要原因就是附加了身故保障，即使被保人在保障期内没有罹患重疾，身故也能获得保险公司赔付的一笔保险金，只要不退保，最后肯定能拿到保险公司的理赔金。

（2）保障全面

储蓄型重疾险覆盖的重疾种类比较全面，而且它覆盖的轻症和中症疾病种类也比较多，此外，绝大多数储蓄型的重大疾病保险都是重疾、轻症和中症多次赔付，对于投保人来说十分有利。

（3）现金价值较高，并逐年上涨

它的现金价值会岁年龄的增长而增长，如果等到年纪大一些，比如70，80多岁，不想要重疾保障，就可以退保，拿到比现金价值更高的一笔钱。

在保障后期，是继续持有，还是退保，投保人拥有选择权。

凡事都有两面性，保险也不例外，下面我们来看看它的缺点：

（1）保费贵

相对于消费型重疾险来说，储蓄型重疾险的保费确实是比较高的，可能是消费型的两倍多。并不适合普通的工薪家庭购买。

（2）重疾和身故，二者只能保障一个

如果之前因重疾已经理赔过，那么后面如果身故就不能获得赔付了。

（3）收益固定，无法抵御通货膨胀

储蓄型重疾险的收益是相对固定的，几十年后返还的钱在通胀的作用下价值明显缩水。

而且，想拿返还的钱也不容易。有的产品如果保障期内发生重疾或者身故，合同终止，返还的钱自然也就拿不到了，但是你却为此多付出了不少保费。

三、储蓄型重疾险有必要买吗？

总的来说，储蓄型重疾险的保障一般都比较全面，能为我们提供比较完善的疾病保障，而且还有身故保障。

如果预算充足，不介意高保费的话，它还是很值得考虑的。比如，比较注重付出与回报比以及收入较高的人群，可以一份购买储蓄型重疾险。

但对于收入一般的工薪家庭来说，比较建议通过消费型重疾险+定期寿险的组合来配置保险，这样既有重疾保障，也有身故保障。