保单贷款的条件是什么？能贷多少钱？

了解保险的小伙伴都知道，保险可以为我们规避意外或疾病风险，还可以帮助我们投资获取相应收益。

但很多小伙伴应该都不知道，保险的保单还可以抵押贷款，如果急需用钱时，手头正好有大额保单，可以进行保单贷款，缓解我们的燃眉之急！

今天，深蓝君就和大家好好聊聊保单贷款。

一、什么是保单贷款？

保单贷款，顾名思义就是投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例申请贷款。

保单的现金价值：保障期限内，退保能拿到的钱，一般低于我们所交的保费。

保单贷款是保险公司一种很人性化的服务，允许我们在缴费期间，急需资金周转时，通过这种方式将钱取出，解决当下资金困难的窘境。

更重要的是，保单贷款过程中，我们的保险保障不受影响，保障依然有效。

二、什么情况下，可以申请保单贷款？

并不是所有保险产品都可以进行保单贷款的，要想申请保单贷款，需满足以下2点：

1.保险合同具有保单贷款功能

只有当保险合同中明确说明该保单有贷款功能，才可以进行保单贷款。如：

2.保单具有现金价值

从保单贷款的定义可以看出，具有现金价值的保单才能进行贷款。

如年金险、增额终身寿险等理财类产品，在保障的中后期一般都具有较高的现金价值，那么这时候就可以拿来保单的现金价值进行抵押，向保险公司申请贷款。

像一些现金价值非常低的短期险种，比如一年期的意外险、医疗险，就不能申请保单贷款的！

因此，要满足以上两个条件才有资格申请保单贷款。

而且，申请保单贷款的只能是投保人，如果投保人与被保险人不是同一个人，投保人申请保单贷款时需经过被保险人授权。

三、保单贷款能贷多少钱？

保单能贷多少钱取决于该张保单的现金价值。

通常情况下，保单年度越长，现金价值越高，可贷金额也会越高。

银保监会也有明确规定：

保单贷款最高可贷出保单现金价值的80%，贷款期不超过6个月，利率由保险公司决定，一般与同期银行贷款利率持平。

比如康惠保2.0的保单贷款额度就是现金价值的80%。

也就是说，如果在该保单年度，保单的现金价值是20万，可贷比例按80%来计算，最多可以从保险公司贷款16万。

不同类型的保险，现金价值也不同。储蓄类产品，比如终身型的重疾险，由于每年交的保费较多，自然现金价值也会比较高，能贷的金额也更高。

总的来说，保单贷款是把保单的现金价值贷出来，贷款金额跟缴费的金额和险种相关，一般不会超过我们所交保费，而且周期也很短，利息也比较低。

贷款后，我们需要注意格外还款日期。因为如果保单贷款到期后不能偿还利息或者一部分交了的保费，贷款本息超过保单现金价值的一定比例时，保险合同就会终止，保障也会随之终止。

为了顺利享受到保险的保障，一定要记得及时还款哦！

最后提醒大家一句，保单贷款虽然很好，但毕竟还是贷款，只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。