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年收入5-10万的家庭怎么买保险?

原创:bob体育半岛入口
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2020年,国家统计局公布的数据显示,全国城镇非私营单位就业人员2020年平均工资97379元,不过,这个工资水平,年收入在5-10万之间,在很多小县城就可以过上一个很体面的生活。

但也不会有太多的闲钱去应对一些突发事件,比如,万一家庭成员遭遇意外或不幸患病,巨额医疗费可能会瞬间摧毁原本幸福的家庭。

所以,这篇文章讲讲年收入在5~10万的家庭,如何精打细算买保险?

买保险是很个性化的事,钱多有钱多的买法,钱少有钱少的买法,只要在不影响掌握开销的前提下,掌握一个合适的尺度。

接下来分别按照5万年收入和10万年收入来看看,应该怎样买保险

一、5万年收入家庭,如何买保险?

以A家庭为例:

A夫妇生活在某四线城市,孩子几个月大,夫妻双方的年收在5万元左右。虽然收入不高,但当地消费水平低,5万的年收入也能应付到整个家庭的开销。

下面提到的产品只是用来参考,大家重点关注投保思路,产品会变,思路却不会变。

重疾险给大人搭配的是复星联合的有为1号,保额40万,给孩子搭配的是50万的妈咪保贝新生版

意外险给大人搭配的是50万的小蜜蜂超越版,孩子搭配的是国泰萌宝保

医疗险给一家人搭配的是人保好医保,基础保额200万;

最后,在给夫妻两加上一份寿险,选择的是三峡人寿的爱相随,保额分别有50万,保20年。

买齐这些保险,全家人总共花费约7000元,就能获得比较齐全的保障:

以A先生为例,

平时的磕磕碰碰有意外险可以报销费用;

不幸生了重病,可以得到40万的赔付,保障会一直持续到70岁。

通过这个方案,夫妻双方的重疾和寿险都达到了长达几十年的保障。

当家庭不幸面临灾难和风险时,保险可以起到很大的作用,无论是意外还是疾病,都不用担心费用的问题。

但这个方案也存在一些缺陷:比如说重疾险只是保障到70岁。

不过,对于目前预算吃紧的家庭来说,还是建议要通过定期的保险来获得一个充足的保额。

买保险就是买保额,保额太低没有太大的意义,在我看来,这样搭配要比10万的重疾保终身的保险要好的多。

而且也可以等未来收入提高以后,再给家庭补充其他的保险也不迟,保险本来就是个不断配置的过程。

以上深蓝君提到的这些产品只是用来参考,重点还是要关注投保思路,毕竟产品会不断变化,但投保的思路和原则是不变的。

二、10万年收入家庭,如何买保险?

以B家庭举例:

夫妻俩今年30岁,是东部县城的公务员,两个人的收入在10万左右,家里的房子还有30万的贷款。

现在孩子已经5岁了,双方父母也都有退休金,时不时还能再帮衬一点,夫妻两平时也没有其他支出。

B夫妇有时看到身边各种筹款越来越多,担心会有疾病和意外风险的开支,考虑到自己的储蓄并不多,B先生想通过保险来转移一家人的风险。

不过B先生比较保守,对保险计划的要求很明确:希望重疾险的保额不能低于30万;也不能接受定期的重疾险,需要保障是终身的;保费支出不能超过1万元。

在满足B先生要求的前提下,我为他的家庭设计了一套保险方案:

重疾险大人选择达尔文5号荣耀版,保障持续终身,有40万的重疾保额,包含了轻症和中症的保障,小孩选择妈咪保贝新生版,保障20年,保额30万。总花费为5397元。

医疗险选择平安e生保续保版,可以保障200万的疾病住院,一家三口的费用是1822元。

意外险给大人配置的是小蜜蜂2号,保额有50万,孩子买的是前面提到过的国泰萌宝保,保额20万,一年99元,一家三口的费用是435元。

寿险给夫妻两搭配大麦正青春,保额有50万,两个人一年的费用是520元。

整个方案的年支出是刚好8174元,就获得以下保障:

意外受伤有意外险帮忙报销医疗费;

发生重疾,可以得到30万的保险金;

同时,住院的医疗费用可以通过医疗险报销;

要是不幸意外去世了,也能留下100万的保险金留给家人,如果是疾病去世,也能获得50万的赔偿。

并且,20 年后孩子长大成人,房贷也接近缴清状态,家庭负担会小很多。等过几年收入增长,可以投入更多的预算,到时再加保也不迟。

通过以上方案可以发现,在预算有限的情况下,只要掌握投保思路,合理搭配,也能为一家人选择性价比不错的保险方案。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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