儿童意外险，怎么挑选最合适？

小朋友们来到这个新奇的世界，都充满了好奇心，什么事物都想试试，但又不懂得保护自己，有时候不可避免的会发生一些意料不到的状况，比如说发生磕碰、摔伤、烫伤等等。

根据教育部的数据，目前 意外伤害 已成为我国14 岁以下儿童的第一致命杀手。今天呢，我们就来看看儿童意外险如何挑选？市面上的产品，哪款值得买？

一、如何给孩子挑选意外险？

意外险的保障一般包含意外医疗、意外伤残和意外身故三项内容，下面我们逐一来进行讲解。

小朋友绝大多数的意外状况都是小磕小碰，比较严重的可能要去医院看门诊或者住院，这个时候就可以由意外医疗来报销了。

不过要注意，有的儿童意外险是不限制报销范围的，而有的意外险就限制只有社保范围内的医疗费用才能报销。在选择时，我们应该优先考虑不限制报销范围的儿童意外险。

好，了解了意外医疗的保障内容，我们再来看看意外伤残的保障。

伤残保障是意外险不能被其他保险替代的一个特别的保障，如果因为意外导致身体残疾，是可以获得对应比例赔付的。比方说，如果发生意外后被鉴定为5 级伤残，按保险条款可以获得保额 60% 的赔付。也就是说 ，投保 100 万的意外险，可以获得 60 万的伤残赔付。

说完了意外医疗和意外伤残，我们再来看看意外身故。

意外身故，字面意思就是指因为意外导致的身故，一般意外险买了多少保额，因为意外身故赔偿时就会一次性赔多少。

不过要提醒大家，为了保护未成年人，防范道德风险，国家监管规定：

• 0-9 岁儿童身故的赔付额度不能超过 20 万；
• 10-17 岁孩子身故的赔付不能超过 50 万；

所以，就算给孩子买100万的意外险，如果发生意外身故的情况，也只能根据国家监管的规定赔付，儿童意外险的意外身故保额虚高是没有用处的。

另外呢，这几年因为半岛游戏官方登录网站的竞争越来越激烈，大家应该也有发现，一些意外险开始附加了一些其他保障，比如 监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等。在挑选产品时，也可以了解一下，但最关键的保障还是在于意外医疗、意外伤残 和 意外身故 三个部分。

挑选儿童意外险其实可以很简单，只要结合自身的需求情况，对意外医疗、意外伤残、意外身故三部分的保障内容进行比较，再结合产品的保费和保额，就能选到一款适合自己孩子的产品。

二、哪些儿童意外险值得买？

为了帮大家找到最合适的儿童意外险，深蓝君在全网进行了地毯式搜查，对比了30多款儿童意外险后，我得到了一些结论，一下几款大家可以根据自己的偏好进行选择。

• 如果追求性价比的话，推荐国泰小飞侠少儿综合意外险 ，不仅保障全面而且价格实惠，性价比非常高。
• 如果喜欢大品牌：泰康在线的学生意外险 和 少儿极致意外险，也是很不错的选择。
• 如果希望有比较好的意外医疗保障，泰康少儿极致意外险 只需要100多块钱，就能获得5 万的意外医疗保障，同样很值得考虑。

三、常见问题解答

如果想把孩子的意外险保额做的高一些，该怎么操作呢？

想要做高保额，也可以叠加购买几款产品。

只不过要注意，儿童意外身故的保额是受到国家限制的，0-9岁孩子身故赔偿不能超过20万，10-17岁不能超过50万。

给孩子买了百万医疗险，是不是就能替代意外险中的意外医疗了？

百万医疗的作用很关键，但它也有自己的局限性。市面上主流的百万医疗险，大多数都有1万的免赔额，如果没有住院或者刚好花了1万块，是没办法获得理赔的。

而意外医疗，不管是住院还是门诊，都是可以报销的，能很好地补充百万医疗险的不足，两者更多的是互补的关系。